5 Perkara Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Skim Pelaburan KWSP

“Puan, saya tidak boleh membuat sebarang pelaburan. Saya tidak ada lagi baki wang yang tinggal setiap bulan, bagaimana saya boleh melabur?” Ini adalah jawapan biasa apabila saya membawa topik pelaburan. Dan tahu kah anda, anda sebenarnya tidak memerlukan sejumlah besar simpanan tunai untuk mula melabur! Anda juga mempunyai pilihan untuk melabur melalui wang KWSP anda ke dalam pelaburan yang diluluskan oleh KWSP melalui Skim Pelaburan Ahli (MIS)? Nak tahu, Jom saya terangkan lebih lanjut seperti di bawah. 1. Skim Pelaburan Ahli KWSP (MIS) MIS telah diperkenalkan pada November 1996 untuk ahli KWSP mempelbagaikan, meningkatkan dan mengukuhkan simpanan persaraan mereka. Ringkasnya, jika anda mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun 1 KWSP anda, anda boleh melaburkan sebahagian daripada dana tersebut ke dalam pelaburan yang diluluskan KWSP melalui institusi pengurusan dana (FMI) yang dilantik termasuk Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset. 2. Kelebihan MIS a. Membolehkan anda meningkatkan pulangan pelaburan Pada akhir Februari 2021, KWSP mengumumkan kadar dividen 2020 untuk akaun Konvensional dan akaun Syariah, masing-masing membayar 5.2% dan 4.9%. Tetapi bagaimanakah rupa kadar sejarah dividen KWSP?

SK = Conventional Account SS = Syariah Account The graph above is taken from the EPF website (as of 26 May 2021)

Jadi sementara KWSP telah membayar pulangan yang kukuh setiap tahun, MIS menyediakan peluang dan potensi untuk anda meningkatkan pulangan pelaburan anda dan meningkatkan simpanan persaraan anda secara keseluruhan. b. Membolehkan anda meningkatkan pendedahan kepada pasaran asing Pernahkah anda memikirkan di mana KWSP membuat keputusan untuk melabur wang anda? Sehingga Disember 2020, KWSP melabur 67% daripada aset pelaburannya di Malaysia dan baki 33% di luar Malaysia. Angka-angka menunjukkan majoriti wang KWSP anda dilaburkan di Malaysia. Jadi, jika anda ingin mendapat pendedahan yang lebih luas kepada pasaran asing, anda boleh mempelbagaikan pelaburan anda di luar negara melalui MIS. c. Memberi kuasa kepada anda untuk mengawal pelaburan KWSP anda Anda kini boleh memilih untuk melabur mengikut profil risiko anda. Terdapat pilihan pelaburan yang diluluskan KWSP untuk anda sepadan dengan objektif dan selera risiko anda. 3. Keburukan MIS a. Tiada jaminan pulangan pelaburan Untuk semua manfaatnya, sila ambil perhatian bahawa sebarang pelaburan yang dilakukan melalui MIS tidak datang dengan sebarang pulangan terjamin, manakala KWSP mempunyai jaminan minimum sebanyak 2.5% dividen. Anda mungkin mendapat pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah berbanding dengan kadar dividen KWSP, bergantung kepada pulangan pelaburan sebenar anda. Anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk pelaburan melalui MIS yang anda buat. b. Tidak layak mendapat dividen KWSP Salah satu kelemahan besar ialah wang KWSP yang anda salurkan ke MIS tidak lagi layak untuk dividen KWSP. Pada asasnya, anda sendiri. Walau bagaimanapun, jika anda yakin tentang pelaburan anda, ini tidak sepatutnya membimbangkan anda. c. Pelaburan MIS disertakan dengan bayaran Yuran pelaburan (seperti caj jualan, yuran pengurusan dan yuran pemegang amanah) mungkin memakan pulangan pelaburan anda. Anda mesti memastikan pulangan pelaburan anda (selepas ditolak yuran) masih setanding dengan dividen KWSP sekurang-kurangnya. 4. Berapa banyak anda boleh melabur di bawah MIS? Anda boleh melabur sehingga 30% daripada simpanan yang melebihi simpanan asas dalam akaun 1 dengan KWSP. Anda boleh terus melabur melalui MIS setiap tiga bulan selagi baki anda dalam akaun 1 melebihi simpanan asas yang diperlukan dan memenuhi semua keperluan KWSP. Untuk mengesahkan jumlah pelaburan anda yang layak untuk MIS, anda boleh menyemaknya di bawah laman web i-akaun. Pergi ke laman web i-akaun → tab pengeluaran → kelayakan pengeluaran → skim pelaburan ahli. Nombor yang muncul di sebelah skim pelaburan ahli ialah jumlah yang layak untuk melabur melalui MIS. Sebagai alternatif, anda juga boleh membuat pengiraan sendiri tentang jumlah yang anda boleh melabur di bawah MIS. Formulanya seperti di bawah: (Nilai akaun 1 KWSP – simpanan asas yang diperlukan dalam akaun 1 berdasarkan umur anda) x 30%

Jadual Simpanan Asas dari laman web KWSP (setakat 26 Mei 2021) Penanda aras simpanan minimum yang ditetapkan oleh KWSP akan dikemas kini dari semasa ke semasa. Anda boleh menyemak simpanan minimum terkini yang diperlukan di laman web KWSP.

Contoh kiraan dari EPF (as of 26 May 2021) 5. Pilihan pelaburan anda di bawah MIS Anda boleh melabur melalui KWSP dalam Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset yang diluluskan di bawah MIS. skim pelaburan ahli kwsp mis Sekiranya anda tiada pengetahuan di dalam pelaburan ini, lebih baik merujuk kepada konsultan yang berilmu pengetahuan.

12 Idea Kreatif Untuk Anda Menyimpan Wang Yang Boleh Anda Cuba

Berikut adalah beberapa cara kreatif rakyat Malaysia menyimpan wang yang anda boleh cuba: Simpan Duit Syiling dalam Botol: Setiap kali anda menerima duit syiling, masukkan ke dalam botol atau balang. Anda akan terkejut melihat berapa banyak yang terkumpul selepas beberapa bulan. Tabung 52 Minggu: Mulakan dengan menyimpan RM1 pada minggu pertama, RM2 pada minggu kedua, dan seterusnya sehingga minggu ke-52. Akhir tahun, anda akan mempunyai simpanan sebanyak RM1,378. Simpan Duit RM5: Setiap kali anda mendapat wang kertas RM5, simpan dalam tabung khas. Ini adalah cara yang mudah dan menyeronokkan untuk menyimpan tanpa terlalu banyak perancangan. Belanja Menggunakan Kad Prabayar: Hadkan perbelanjaan bulanan anda dengan menggunakan kad prabayar. Ini membantu anda berbelanja mengikut bajet dan mengelakkan hutang kad kredit. Elakkan Membeli Barang yang Tidak Perlu: Amalkan sikap hanya membeli barang yang benar-benar perlu. Buat senarai sebelum membeli-belah dan patuhi senarai tersebut. Kumpul Kupon dan Mata Ganjaran: Gunakan kupon dan kad keahlian untuk mendapat diskaun dan mata ganjaran semasa membeli-belah. Tukar mata ganjaran kepada barang atau baucar tunai. Beli Barang Terpakai: Beli barang terpakai atau preloved untuk barangan seperti pakaian, perabot, dan peralatan rumah. Ini dapat menjimatkan banyak wang berbanding membeli yang baru. Masak di Rumah: Kurangkan makan di luar dengan memasak sendiri di rumah. Ini bukan sahaja lebih murah tetapi juga lebih sihat. Simpan Duit Bonus dan Kenaikan Gaji: Setiap kali mendapat bonus atau kenaikan gaji, simpan sebahagian besar daripadanya sebelum anda sempat membelanjakannya. Gunakan Aplikasi Kewangan: Gunakan aplikasi kewangan untuk menjejak perbelanjaan dan simpanan anda. Ini membantu anda melihat dengan jelas ke mana wang anda pergi dan di mana anda boleh berjimat. Cabar Diri Sendiri untuk Tidak Berbelanja: Cabar diri sendiri untuk tidak berbelanja pada hari-hari tertentu dalam seminggu. Ini akan membantu mengurangkan perbelanjaan impulsif. Simpan Duit di Akaun Berbeza: Buka akaun bank yang berbeza untuk simpanan. Gunakan satu akaun untuk perbelanjaan harian dan satu lagi khusus untuk simpanan. Cuba beberapa cara ini dan lihat mana yang paling sesuai dengan gaya hidup anda. Selamat mencuba! #TabungKewangan #SimpanDuit #TabungMasaDepan #KewanganBijak #SimpanSekarang #MasaDepanCerah #TabungImpian #KumpulDuit #PerancanganKewangan #SimpanBijak #WangSimpanan #KewanganPeribadi #SimpananPintar #RancangMasaDepan #JimatCermat

jangan lupa follow dan subscribe blog saya. thanks https://financialgeniussolutions.blogspot.com/

3 TIPS UNTUK MENJADI USAHAWAN BERJAYA

Untuk menjadi usahawan yang berjaya, terdapat beberapa tips yang boleh membantu anda: 1. **Ketahui Pasaran dan Pelanggan Anda**: Amat penting untuk memahami industri di mana anda ingin berniaga dan siapa pelanggan sasaran anda. Buat kajian pasaran yang teliti untuk mengetahui trend, keperluan, dan keinginan pelanggan. Dengan pemahaman yang mendalam ini, anda dapat mengembangkan produk atau perkhidmatan yang lebih tepat sasaran dan memenuhi keperluan pasaran. 2. **Jadilah Inovatif dan Berani Mengambil Risiko**: Usahawan yang berjaya perlu bersedia untuk mencuba perkara baru dan berinovasi. Sentiasa mencari cara untuk memperbaiki produk atau perkhidmatan anda, mengurangkan kos, atau memperluas pasaran adalah beberapa contoh inovasi yang boleh meningkatkan kejayaan perniagaan anda. Selain itu, keberanian untuk mengambil risiko yang terkawal juga penting dalam mengambil peluang baru yang berpotensi memberi pulangan yang tinggi. 3. **Jaga Kualiti dan Berikan Layanan Pelanggan yang Unggul**: Kualiti produk atau perkhidmatan anda serta layanan pelanggan yang baik adalah kunci kejayaan jangka panjang. Pastikan bahawa produk atau perkhidmatan yang anda tawarkan memenuhi atau melebihi standard yang dijangkakan oleh pelanggan. Berikan respons yang pantas terhadap pertanyaan atau aduan pelanggan dan usahakan untuk mencipta hubungan yang kukuh dengan pelanggan anda. Dengan mematuhi tips ini dan komitmen untuk terus belajar dan berkembang, anda akan meningkatkan peluang untuk menjadi usahawan yang berjaya dalam pasaran yang semakin kompetitif ini. #UsahawanBerjaya #PemasaranYangEfektif #PelangganPenting #InovasiDalamPerniagaan #RisikoYangTerkawal #KualitiProduk #LayananPelangganUnggul #PengembanganPerniagaan

7 cara cool nak menyimpan walaupun gaji ciput

7 Cara Cool Nak Menyimpan Walaupun Bergaji Kecil ***************************************************** "Gaji aku ciput la, macam mana nak menyimpan." "Nak makan pun sakit, inikan pula nak menyimpan." "Gaji 3K bolehlah la nak simpan, gaji aku 1K je." *** Itu antara dialog kehidupan anak muda yang selalu saya dengar. Ada je yang gaji banyak tapi simpanan mereka pun rasa macam tumbuk bawang. Rasa nak nangis tengok. Banyak hutang daripada simpanan. Kita mampu membuka pintu kepada mereka untuk berubah tetapi kita tidak mampu untuk memaksa mereka untuk masuk ke pintu perubahan tersebut. Ini antara panduan dan cara saya masa mula-mula bekerja dulu. Saya pun kerja biasa-biasa je. Nak tahu? Ayuh baca lagi: *** 1. Matlamat Dan Target Jika korang tak ada matlamat dan target pun susah jugek. Korang duk cakap dalam diri sendiri "aku kena menyimpan ni" tapi korang tak tahu berapa harus korang menyimpan dan apa yang korang nak capai nanti. Jadi setkan matlamat terlebih dahulu. Berapakah kemampuan ekonomi korang. Berapa setiap bulan korang harus menyimpan dan di mana nak simpan. Macam saya, saya setkan nak menyimpan RM300 setiap bulan. . 2. Simpan Dahulu Baru Berbelanja Sekurang-kurangnya simpan terus 10% daripada pendapatan korang. Paling senang buat potongan gaji ke tempat simpanan. Selebihnya baru berbelanja. Cara ni sangat berkesan. Tak lah nanti korang tak tahu kemana wang korang larikan diri. . 3. Simpan Di Tempat Yang Susah Hendak Dikeluarkan Perangai anak muda ni ada yang menyimpan kemain rajin. Tapi bila tengok perkataan SALE 80% mula la menggelupur terus pergi cucuk balik duit dekat ATM tu. Habis simpanan dalam satu hari. Jadi, korang boleh simpan dekat tempat yang susah nak dikeluarkan sikit macam ASB, TH ataupun AHB . 4. Tidak Bercinta Dengan Kad Kredit Keluar dengan makwe mesti nak nampak cool je beli tiket wayang guna kad kredit. Bayar makan pun guna kad kredit. Peh... nampak awesome gila main swap-swap je. Bila dah due date kena bayar, tak tahu nak bayar macam mana. Akhirnya caj-caj tambahan dikenakan. Kalau korang mampu bayar dan bijak merancang, lepastu selalu dapat bonus, rebat takpelah. . 5. Pendapatan Sampingan Kalau member ajak berniaga kecil-kecilan tu join lah. Jadi ejen takaful, ejen hartanah, berniaga online atau buat dropship ke. Kalau korang ada kereta bawah 5 tahun boleh buat Grabcar. Dah dapat komisen sedikit sebanyak simpan ye. Jangan ajak makwe lepak makan kat Pavillion pulak. . 6. Mengurangkan Perbelanjaan Saya tak suruh korang pergi makan pucuk ubi setiap hari, pergi memburu kancil di hutan tapi cukup lah korang cuba mengurangkan kos perbelanjaan seharian. Contohnya, hadkan makan di luar, tutup suis elektrik jika tidak digunakan, baiki paip yang bocor. Tak perlulah setiap minggu tengok wayang dengan makwe, pergi travel luar negara, beli gajet terbaru dan sebagainya. Korang boleh fikir sendiri kan. Fikirkan sejenak ke mana wang korang selalu banyak dihabiskan. . 7. Banyakkan Bersedekah Dalam duit gaji kita tu ada juga rezeki orang lain. Jangan risau dan takut untuk memberi. Sedekah ikut kemampuan korang. Yang penting niat tu. Biar ikhlas. Eloknya sedekah dekat adik beradik yang kurang kemampuan dulu. Family first gituuuuhh! Mak ayah jangan lupa. Korang bagi 1, 10 Tuhan ganti balik. Tak semestinya korang bagi RM50, dapat balik RM50. Tuhan akan bagi dalam pelbagai cara. *** Mudah bukan? Banyak lagi cara yang korang boleh buat. Pengalaman dari masa ke semasa akan mematangkan korang. Tapi, kalau dah nak masuk umur 35 tahun pun masih tak fikir nak menyimpan, korang ada masalah lah tu. Walau sedikit manapun usaha korang, lama-lama pasti akan membuahkan hasil. Jadi, ayuh mulakan daripada sekarang. Kan! Share jika manfaat.😄 #TipsMenyimpan #JimatCermat #SimpanWalauGajiKecil #BijakBerbelanja #SimpanDuit #KewanganBijak #TipJimat #SimpanSikitSikit #GajiKecilTakHalang #HidupMudah #RancangKewangan #MasaDepanCerah #BijakMengurusWang #SimpanSekarang #KewanganMantap

15 tips kebebasan kewangan

15 Tips Kebebasan Kewangan. ====================== Bukan senang nak senang dan bukan susah nak susah. Tak salah bersusah sikit pada masa muda untuk kesenangan kau dan keluarga pada masa depan. Orang lain dah mulakan langkah untuk menuju kebebasan kewangan pada masa hadapan. Takkan kau masih nak melihat saja? Walaupun kau rasa dah terlambat untuk mulakan langkah menuju kebebasan kewangan, jangan la risau. Biar lambat daripada langsung takde langkah dan tindakan apa-apa. Bagaimana cara hendak menuju kebebasan kewangan pada masa hadapan? Jom baca 15 tips ini : *** 1. Mulakan Simpanan Menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan. Dapat gaji, simpan dulu barulah berbelanja. Biarlah kawan kau cakap kau kedekut dalam berbelanja. Buat derk sudah. . 2. Beli Kereta Mengikut Kemampuan Berhati-hati memilih kereta. Jika beli kereta tak sepadan dengan gaji akan menyebabkan kau terbeban untuk bayar ansuran bulanan. Kos petrol, parkir, tol dan penyelenggaraan kau kena ambil kira juga. . 3. Jauhi Gaya Hidup Mewah Janganlah kau nak beli sesuatu semata-mata nak menunjuk. Pergi makan tempat mewah, pergi travel luar negara, beli baju berjenama tapi hakikatnya boleh menangis tengok duit dalam bank. Hutang pun keliling pinggang. . 4. Bijak Uruskan Kad Kredit Jika ada kad kredit, gunakan hanya untuk membeli barang keperluan dan isi minyak kereta untuk kumpul mata bonus. Kalau tak pandai dan tak berdisiplin, tak payah lah guna. . 5. Tangguhkan Kehendak, Utamakan Keperluan Tangguhkan kehendak. Jika kau tak mampu beli secara tunai, jangan nak berhutang. Itu bermaksud kau belum layak lagi untuk memilikinya. . 6. Membuat Bajet Dan Memantau Perbelanjaan Sebelum berbelanja, buat dulu bajet. Sekurang-kurangnya kau tahu ke mana duit kau pergi. Seminggu sekali pantaulah perbelanjaan kau. Sama ada mantap ataupun kelaut. . 7. Kurangkan Perbelanjaan Jika tak mampu tambah pendapatan, kurangkan perbelanjaan. Belajar hidup di bawah kemampuan. Ukur baju di badan sendiri ye. . 8. Jauhi Hutang Yang Tidak Perlu Baru mula kerja, gaji pun sikit lagi. Jauhi daripada berhutang yang tak perlu. Berhutang untuk kahwin misalnya. Pihak bank juga akan anggap kau individu berisiko jika ada pembiayaan peribadi. . 9. Ambil Takaful Masa Muda Ansuran bulanan takaful akan rendah jika kau ambil takaful masa usia muda. Jika ada perkara yang tidak diingini berlaku seperti kemalangan yang berlaku secara tiba-tiba, kau dah tak payah keluarkan duit untuk kos perubatan. . 10. Baiki Hutang Jahat Selesaikan hutang tertunggak seperti hutang kad kredit, pembiayaan peribadi dan kereta. Bayar mengikut masa yang ditetapkan. Jika kau dah ada banyak hutang, jangan buat hutang baru lagi. Hutang member kau janganlah lupa bayar. Ingat jasa sikit. Tak aman hidup kau nanti. . 11. Mulakan Melabur Pilih instrumen pelaburan yang sesuai dengan kau. Kaji dahulu. Jangan ikut orang. Banyak instrumen pelaburan yang diyakini seperti ASB, Tabung Haji dan unit amanah yang lain. . 12. Jauhi Skim Cepat Kaya Tidak ada jalan pintas untuk jadi kaya. Jadi, jangan mudah terpengaruh dengan skim yang ditawarkan. Jika satu peluang pelaburan yang terlalu bagus dan mantap keuntungannya, takdenya dorang nak ajak kau join. Baik dorang tolong keluarga dorang je. . 13. Berjimat-Cermat Tetapi Tidak Kedekut Berjimat dan kedekut itu dua perkara yang berbeza. Berjimat bermaksud tidak membazir, beli barang yang perlu sahaja tetapi tidak kedekut untuk menderma dan bantu adik-beradik serta sebagainya. . 14. Pendapatan Sampingan Cari pendapatan sampingan melalui hobi. Kalau kau suka bercuti, beli la baju, kain ke lepastu jual ke kawan-kawan. Dapat buat bisnes kecil-kecilan. . 15. Jangan Malu Jangan malu bercuti di dalam negara walaupun kawan-kawan kau semua bercuti ke luar negara. Jangan malu jika kawan-kawan kau pakai kereta power, tapi kau pakai kereta Saga. Kau mampu berjimat dan ada banyak simpanan daripada mereka. Percayalah. *** Apa yang kau buat masa zaman muda, akan memberi kesan pada masa hadapan. Kalau kau berseronok je sekarang, kau akan rasa peritnya hidup pada masa hadapan. Pilihan di tangan kau. Orang lain tak mampu ubah nasib kau melainkan diri kau sendiri. Sama-sama kita berubah demi mencapai masa depan yang lebih baik. Kan SHARE jika bermanfaat. TAG insan tersayang untuk berkongsi ilmu.😊 #KebebasanKewangan #FinancialFreedom #BebasKewangan #KewanganBijak #JanaPendapatan #BebasHutang #PelaburanBijak #RancangKewangan #KayaBijak #SimpananPintar #JutawanMuda #PendapatanPasif #MasaDepanKewangan #TipsKewangan #HibahTakaful

10 panduan urus hutang

10 Panduan Urus Hutang. ================== Ada hutang baik dan hutang jahat. Hutang baik boleh beri keuntungan dan menambah pendapatan kepada kau. Hutang jahat ini adalah hutang yang kau kena bayar setiap bulan tetapi tak menjana pulangan untuk keuntungan kau. Contoh hutang jahat adalah hutang peribadi, hutang kereta jika ansuran bulanan melebihi separuh gaji ataupun hutang kad kredit yang berlambak. Mesti pening kepala kan kalau hutang jahat dah lebih 60% daripada gaji. Dapat gaji habis duk bayar hutang pun. Simpanan dan aset hartanah pun takde lagi. Pagi masuk gaji, petang dah tinggal beberapa ratus je untuk hidup. *** Antara panduan menguruskan hutang : 1. Senaraikan hutang yang ada, baki hutang, ansuran bulanan, kadar keuntungan bank dan tarikh akhir kena bayar hutang. 2. Catit jumlah hutang. Selesaikan hutang yang paling sedikit terlebih dahulu dan yang paling besar selesaikan paling akhir. 3. Elakkan berhutang yang tidak perlu seperti berhutang untuk membeli barang-barang kehendak seperti perabot, pekakas elektrik dan juga berhutang untuk kahwin. Cuba usahakan tanpa perlu berhutang. 4. Berhenti bina hutang baru. Jangan gali lubang tutup lubang. Cukuplah dengan hutang yang ada. 5. Sediakan bajet bulanan, harian dan mingguan. Baru tahu duit pergi ke mana. 6. Ubah gaya hidup. Biar bersederhana. Tak perlu tudung mahal. Tudung bawal pun tutup aurat juga. 7. Pastikan ada tabungan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan gaji yang boleh digunakan sewaktu kecemasan. Kalau lagi banyak simpanan, lagi bagus. 8. Mula menyimpan 10% daripada gaji sebelum berbelanja. Jika naik gaji, tambah lagi. Jika tak mampu, simpan RM100. Yang penting, tetapkan matlamat berapa nak simpan 9. Ambil tahu hal kecil. Tutup elektrik bila tak guna. Paip air jangan terus biarkan menitik. Kalau boleh kurangkan makan luar. Bawa bekal ke pejabat. 10. Ubah gaya berbelanja. Dapat gaji tak perlu berbelanja serupa tiada hari esok. *** Lebih baik cegah sebelum parah. Ramai yang sedar ada banyak hutang tetapi tak buat apa-apa tindakan. Bertindaklah daripada sekarang. Takde sapa boleh ubah nasib keluarga kau melainkan diri kau sendiri. Kan! Share jika bermanafaat😊 #UrusHutang #BebasHutang #KewanganBijak #PengurusanHutang #KurangkanHutang #HutangSihat #TipsKewangan #BebasKewangan #KawalHutang #HutangBijak #BebasDariHutang #NasihatKewangan #HutangTerkawal #StrategiHutang #BimbinganKewangan

Tips for U

TIPS SIMPLE. 🔎Konsep Simpanan. Jangan mendidik diri anda menyimpan selepas berbelanja, tapi simpan dahulu baru berbelanja. 🔎Konsep Perbelanjaan Jika kamu membeli barangan yang kamu tidak perlu, kemudian hari pastinya kamu akan terpaksa jual barang yang kamu perlu. 🔎Konsep Pendapatan. Jangan bergantung kepada satu sumber pendapatan sahaja, mula buat pelaburan untuk membina pelbagai sumber pendapatan. 🔎Konsep Risiko Jangan sesekali mengukur kedalaman sungai menggunakan kedua-dua belah kaki anda. Nescaya buruk padahnya. 🔎Konsep Membuat Pelaburan Jangan meletakkan kesemua telur di dalam satu bakul, jika tersungkur padah akibatnya. Buat peringatan kita semua, jangan mangambil mudah dan memandang rendah dalam merancang kewangan anda, kerana ianya adalah tulang belakang yang paling kuat dalam kehidupan kita. ‘IF YOU FAIL TO PLAN, YOU PLAN TO FAIL’

HUTANG BAIK VS HUTANG JAHAT

KENAL PASTI HUTANG BAIK ATAU HUTANG JAHAT ANDA. ================================= Hutang yang tidak dikawal dengan baik akan mendekatkan si peminjam kepada muflis. Menurut Robert Kiyosaki, terdapat dua jenis hutang iaitu hutang baik dan hutang jahat. . Hutang baik akan memberi manfaat kepada peminjam walaupun ia hutang. Manakala hutang jahat pula akan membebankan peminjam. . Apakah perbezaan antara hutang baik dan hutang jahat? . Hutang baik •••••••••••• . Hutang baik adalah hutang yang akan memberi nilai tambahan kepada si peminjam sama ada dari segi pendapatan tambahan atau peningkat nilai aset. Hutang baik juga sering digunakan untuk pemilikan aset. . kita boleh mengenal pasti hutang yang bagaimana boleh membantu diri kita atau menjadi bebanan buat diri sendiri. . Hutang baik seperti hutang yang memberikan pulangan, di mana orang lebih suka menggunakan konsep ( OPM ) other people money ) seperti buat pelaburan ASB menggunakan duit pihak bank, beli rumah bawah Market Value, dapat makup loan, dan rumah disewakan positif cash flow. . Contoh hutang baik yang popular adalah pinjaman perumahan yang digunakan untuk pelaburan hartanah. Dengan pinjaman perumahan, anda akan mendapat manfaat daripada kenaikan nilai rumah tersebut dan pada masa yang sama juga boleh dapat pendapatan pasif melalui sewa setiap bulan. . Jika anda beli rumah pada harga RM100,000, selepas lima tahun nilai rumah tersebut mungkin akan meningkat sehingga RM200,000. Ini bermakna anda sudah untung RM100,000 selepas lima tahun dan pada masa yang sama bayaran bulanan kepada pihak bank juga penyewa anda yang akan bayar. . Takde Duit, Boleh Beli Rumah Ke? . Selain pinjaman perumahan, hutang baik yang lain adalah seperti hutang kereta yang digunakan untuk disewakan semula. Walaupun nilai kereta tersebut akan berkurang setiap tahun, pendapatan yang diterima melalui sewa kereta menjadikan hutang tersebut hutang yang baik. . Selain itu, hutang baik juga akan menyebabkan pendapatan kita setiap bulan bertambah. . Hutang jahat ••••••••••••• . Hutang jahat pula adalah hutang yang akan mengurangkan gaji atau pendapatan yang diterima setiap bulan. Hutang jahat ini juga yang menyebabkan bebanan terhadap peminjam meningkat. . Hutang jahat yang membebankan keadaan diri kita, akan menyebabkan effect DSR ( Debt Service Ratio ) pendapatan gaji, seperti pembelian kereta melebihi paras gaji, Pembiayaan Peribadi & lain-lain. . Contoh hutang jahat adalah seperti hutang peribadi yang digunakan untuk tujuan peribadi. Hutang tersebut menyebabkan peminjam terpaksa menggunakan duit gaji sendiri untuk membayar kepada pihak bank. . Hutang kereta untuk tujuan penggunaan sendiri juga boleh dikategorikan sebagai hutang jahat kerana nilai kereta tersebut yang semakin berkurang dan pada masa yang sama juga meningkatkan komitmen peminjam. . Jika anda beli kereta pada harga RM50,000, selepas 5 tahun nilai kereta tersebut akan berkurang menjadi RM20,000 manakala hutang anda dengan bank pula masih melebihi RM20,000. Ini bermakna jika anda jual kereta tersebut, anda masih perlu bayar kepada pihak bank dan tidak mendapat sebarang keuntungan. . Apa yang perlu anda faham? . Pinjaman perumahan yang selalunya dikategorikan sebagai hutang baik juga akan menjadi hutang jahat jika rumah tersebut digunakan untuk kegunaan sendiri. Dalam kes tersebut, walaupun ada peningkatan nilai pada rumah tersebut, bayaran bulanan setiap bulan kepada pihak bank menyebabkan komitmen peminjam meningkat. . Hutang pendidikan juga adalah satu hutang yang baik kerana ia adaah satu bentuk pelaburan yang akan memberi peluang pekerjaan kepada peminjam. . Untuk lebih senang faham, hutang baik akan meningkatkan pendapatan peminjam, manakala hutang jahat akan mengurangkan pendapatan peminjam. So berehati-hatilah dalam membuat hutang. Last dari saya ungkapan yang boleh diberikan, Jangan jadikan hidup kita hamba hutang, pergi kerja pagi, balik petang, cukup bulan bayar hutang.

Peranan penting dalam pemgurusan matlamat kewangan seseorang

PERANAN PENTING DALAM PENGURUSAN MATLAMAT KEWANGAN SESEORANG..!!! =================================== Apabila diitanya satu soalan kepada setiap individu, apakah matlamat kewangan anda?.... ada di antara mereka yang akan menjawab…..Aku ingin menjadi kaya! aku Ingin beli rumah, kereta, dan sebagainya, semua sasaran ditetapkan bersama, tanpa jelas dengan sumber kewangan dan arah tuju yang nyata. . Pernahkah anda terpikir pada hakikatnya, adakah itu matlamat kewangan sebenar atau hanya angan-angan atau omong kosong? Benarkah begitu? . Oleh yang demikian, sebelum melakukan sebarang perancangan kewangan, perkara penting dalam merancang kewangan adalah menetapkan dahulu matlamat kewangan kita sendiri. Selepas itu, barulah disusuli dengan merancang dan seterusnya diikuti dengan perlaksanaan. Sebagai satu contoh matlamat kewangan ialah mengawal perbelanjaan dan membuat simpanan supaya dapat melunaskan pinjaman pembelian perumahan, kereta dan kad Kredit. *** Contoh matlamat kewangan berdasarkan tempoh masa: 1. Matlamat jangkamasa pendek boleh dicapai dalam masa seminggu atau beberapa bulan, tetapi tidak lebih daripada setahun. Contohnya seperti ingin membeli pakaian baru atau menyimpan wang untuk pergi bercuti. 2. Matlamat jangkamasa sederhana pula adalah matlamat yang boleh dicapai dalam masa setahun sehingga 5 tahun, seperti membayar hutang atau membeli kereta (kereta ini bergantung kepada jenis kereta dan tempoh bayaran ansuran bulanan. Tempoh bayaran ansuran bulanan maksimum adalah 9 tahun, maka jika panjang jangka masa sehingga 9 tahun. Maka, boleh letakkan ia sebagai matlamat jangka masa panjang). 3. Matlamat jangkamasa panjang boleh dicapai dalam masa 10 tahun atau lebih, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk hari persaraan dan mempunyai simpanan wang yang mencukupi untuk menghantar anak anda ke kolej atau universiti. . Anda mungkin mempunyai ketiga-tiga matlamat di atas, tetapi pastikan ianya mempunyai faktor-faktor realistik. Sasaran yang terlalu tinggi mungkin akan mengecewakan dan menyebabkan anda mengabaikan terus matlamat itu. . Hakikatnya bahawa sesuatu matlamat yang kabur pula tidak akan memotivasikan anda. Matlamat yang tidak fleksibel pula sukar untuk dicapai terutamanya dalam keadaan terdesak. Biar apapun matlamat kewangan yang dibuat, pastikan anda mempunyai sedikit kelonggaran untuk membuat perubahan yang perlu. . Senaraikan matlamat mengikut keutamaan dan kepentingan untuk diri sendiri dan keluarga. Bagi merealisasikan impian anda, pastikan matlamat kewangan anda betol-betol jelas. *** Be SMART

Kelebihan yang ada pada perancangan harta pusaka

KELEBIHAN PERANCANGAN HARTA PUSAKA ISLAM AS-SALIHIN TRUSTEE BERHAD ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• #Testimoniseorangwarisisteri Saya ingin berkongsi kisah benar yang dihadapi oleh diri saya sendiri setelah kematian suami saya. Sebelum meninggal arwah suami beliau telah menulis wasiat & melantik As-Salihin sebagai wasi Maka benarlah kematian itu sangat lah hampir dengan setiap jiwa. Pada tanggal 31/8/2015, suami saya telah meninggal dunia, meninggalkan saya dan tiga orang anak. Kematian beliau berlaku secara mengejut tanpa sebarang tanda-tanda awal. Saya dan anak-anak amat sangat sedih dan terkesan dengan kematian arwah suami yang selama ini menjadi tempat bergantung dan berlindung kami sekeluarga. Saya panik memikirkan anak-anak masih kecil dan memerlukan perbelanjaan yang tinggi. Saya juga dihantui oleh stigma pembahagian harta pusaka yang kebiasaannya mengambil masa yang lama dan rumit. Namun Alhamdulillah, perkara tersebut tidak berlaku kepada kami sekeluarga. Urusan pentadbiran harta pusaka arwah suami berjalan lancar tanpa sebarang kesulitan. Arwah suami saya telah melakukan persiapan awal dengan melantik as-Salihin Trustee Berhad sebagai Wasi (pentadbir harta pusaka) bagi pihak beliau. Beliau telah menulis wasiat sebagai persiapan awal bagi memudahkan saya dan anak-anak disamping untuk mengelakkan konflik di kemudian hari. Pada awalnya, kami sendiri tidak tahu apa tindakan yang harus diambil bagi menguruskan harta pusaka arwah suami setelah kematian beliau. Kami seperti kehilangan arah dan hala tuju. Saya sebagai isteri tidak pasti apakah langkah-langkah yang perlu diambil bagi mencairkan aset yang terbeku sebaik sahaja arwah suami meninggal dunia. Namun tindakan pantas dari Islamic Estate Planner (IEP)(Perancang Harta Pusaka Islam as-Salihin) telah memudahkan segalanya. Beliau telah memaklumkan kepada kami sekeluarga bahawa pihak arwah suami telah menulis wasiat dan melantik as-Salihin sebagai Wasi sebaik sahaja beliau meninggal dunia. as-Salihin telah melakukan bacaan wasiat kepada saya dan anak-anak serta waris faraid serta memaklumkan mengenai segala proses pentadbiran pengurusan harta pusaka. as-Salihin berjaya menerangkan proses-proses yang rumit dalam pengurusan aset terbeku dalam bahasa yang mudah difahami. Apa yang penting ialah pihak mereka menjadi penunjuk arah kepada kami sekeluarga ketika mana kami amat memerlukannya. Malah pihak as-Salihin juga bertanggungjawab sebagai wasi yang telah mentadbir harta pusaka, menyelesaikan hutang piutang dan menguruskan pembahagian harta pusaka kepada waris faraid disamping memastikan hak-hak waris terpelihara terutama bagi anak-anak saya yang masih dibawah umur. Melalui wasiat arwah suami saya, Allahyarham telah melantik saya sebagai pemegang amanah/penjaga harta anak-anak saya yang masih di bawah umur. Dengan perlantikan tersebut, saya boleh mengurus harta bagi pihak anak-anak saya dengan lebih baik dan lancar. Seandainya tanpa bantuan as-Salihin, saya tidak pasti bagaimana saya akan menguruskan harta pusaka si suami secara bersendirian. Kurang kemahiran dalam selok belok pentadbiran harta pusaka seperti tidak pasti dokumen apakah yang diperlukan, apakah yang perlu dilakukan seandainya geran telah hilang, pejabat manakah yang perlu dituju dan sebagainya merupakan cabaran utama bagi saya di dalam hal ini, dan saya berasa amat bersyukur kerana telah dipertemukan dengan as-Salihin Trustee Berhad dan amat-amat berterima kasih kepada mereka kerana telah bertungkus lumus membantu saya dan anak-anak dalam melancarkan pengurusan harta pusaka Allahyarham suami saya. Yang benar, Nor Hazami Binti Harun

HIBAH? KENAPA PERLUNYA HIBAH?

BUATLAH HIBAH UNTUK KELUARGA TERCINTA! =================================== Tahukan anda, Jika kita meninggal semua duit simpanan kita sama ada dalam ASB, KWSP atau Tabung Haji akan jadi pusaka yang akan dibahagikan secara faraid kepada semua yang layak? Jika kita namakan isteri kita sebagai pemegang amanah atau wasi mereka ini sekadar memudahkan wang yang ada itu dikeluarkan dan dibahagikan kepada sesiapa yang layak sahaja. Hibah terbahagi kepada 2 iaitu hibah bersyarat dan hibah mutlak. Hibah bersyarat ialah hibah yang akan berkuat kuasa selepas berlakunya kematian. Manfaat takaful tidak menjadikan sebahagian daripada harta pusaka atau tertakluk kepadahutangnya. Contohnya Hibah takaful. Hibah mutlak ialah hibah yang diberikan kepada seseorang dalam bentuk biasa atau tanpa ditetapkan sebarang syarat untuk menguatkuasakan hibah tersebut. Apa pula hibah Amanah? Hibah Amanah (pelabur Muslim) dan Pengisytiharan Amanah (pelabur bukan Muslim) merupakan perkhidmatan perwarisan yang ditawarkan ASNB khusus untuk pelabur unit amanah ASNB menamakan penerima untuk pelaburan mereka. Pelabur hanya memerlukan satu kontrak sahaja untuk semua jenis tabung unit amanah yang dilaburkan di ASNB (contoh : yuran pendaftaran tetap RM100 walau pelabur melabur dalam 6 jenis tabung unit amanah ASNB) dan boleh menamakan sehingga 10 pene ✅Apa kelebihannya? Apabila pelabur melanggan Hibah Amanah/Pengisytiharan Amanah, proses tuntutan oleh waris akan menjadi lebih mudah dan pantas. Berbanding proses biasa yang mungkin mengambil masa berbulan-bulan lamanya serta membabitkan kos seperti yuran guaman, proses tuntutan menerusi Hibah Amanah / Pengisytiharan Amanah hanya mengambil masa kira-kira 30 hari sahaja dan boleh dibuat di Cawangan ASNB. Justeru ia sudah pasti memudahkan waris yang mungkin memerlukan wang pelaburan yang ditinggalkan pelabur untuk meneruskan kelangsungan hidup. ✅Mengapa bukan penama? Hibah Amanah/ Pengisytiharan Amanah adalah lebih mudah kerana waris yang dinamakan sebagai penerima adalah penerima mutlak, berbanding penama yang merupakan wasi sahaja. Majlis Muzakarah Fatwa Kebangsaan kali ke-49 pada 19 September 2000 telah memutuskan bahawa wang yang disimpan adalah pusaka yang mesti dibahagikan mengikut hukum faraid, justeru penama hanyalah wasi atau pemegang amanah dan dia hendaklah membahagikan wang peninggalan si mati mengikut hukum faraid. Dengan Hibah Amanah/Pengisytiharan Amanah, waris merupakan penerima mutlak dan pelabur boleh menamakan sesiapa sahaja sebagai penerima termasuk anak angkat, ibu angkat atau sahabat baik sekalipun. Malahan Hibah juga membantu sekiranya pelabur mempunyai anak perempuan sahaja. Untuk maklumat lanjut: i. Hibah Amanah: http://bit.ly/HibahAmanahASNB ii. Pengisytiharan Amanah : http://bit.ly/PengisytiharanAmanahASNB

FREE MANFAAT DARI AIA

Assalamualaikum.. Hai, Boleh sebarkan link ni kepada semua kenalan: https://www.rsc.aia.net.my/rsc/117954 TERBUKA kepada SEMUA - Client dan bukan client pun boleh dapatkan manfaat ini: 1. Elaun RM100 sehari untuk kemasukan hospital disebabkan komplikasi vaksin Covid-19 2. Manfaat kematian RM20,000 jika meninggal disebabkan komplikasi vaksin Covid-19 - Terbuka kepada semua warganegara Malaysia berumur ‪18 - 70‬ tahun - Tarikh daftar adalah pada 3 Jun ‪2021 - 14‬ Jun 2021 SAHAJA - Anda perlu DAFTAR MELALUI LINK ini untuk dapatkan kedua-dua manfaat ; - Pastikan anda allow pop-up di browser sebelum tekan link ini. Tekan INTERESTED dan isi details anda. Boleh PM saya jika anda ada masalah untuk mendaftar - Pendaftaran terbuka dari 3 Jun ‪2021 - 14‬ Jun 2021 SAHAJA https://www.rsc.aia.net.my/rsc/117954 - Coverage sehingga 31 December 2021 atau sehingga RM3 juta peruntukan habis Benda FREE je. Cepat daftar SEKARANG tauuu ?? Tolong share benda baik ni kepada semua ye atau boleh forward ke group whatsapp anda. Ini sekali lagi link daftar PERCUMA ?????? https://www.rsc.aia.net.my/rsc/117954 https://www.rsc.aia.net.my/rsc/117954 https://www.rsc.aia.net.my/rsc/117954

Secret of the rich peoples

#Secret of The Rich People Rich people focus on investing; but other people focus on saving. You can never get rich by saving. If you make 100K every year, how are you planning on saving to become a millionaire? You need to save all your money you will earn in the next ten years just to become a millionaire. How are you going to live? A man’s gotta eat! Drink normal coffee instead of Starbucks will save you a few dollars. What are you gonna do with that money that will make you rich? Nothing! You will do nothing that will make you rich. If you could become rich with money that you saved, then you can become rich with the money that you are already earning. Do that instead. It’s a lot easier; you already spend years educating yourself about that subject. Focus on increasing your income. Make the income stream bigger, or make more income streams. Saving is not an income stream. It is a delayed expense. If you don’t do anything with your savings, it is worth as much as the fat on your belly. Getting fat is also saving. Does it do you any good? No, it is a potential that is weighing you down (and probably also all those doughnuts). Use your saving to increase your income flow. Invest it into something that keeps pays you for all eternity (And I’m not talking about ‘Win for Life,’ that is not investing). Investing is easy money. After your investment, you don’t have to do anything to keep getting that money flowing in. Keep enough of you saving so that you have money to pay for things when the world goes to hell. It doesn’t matter if it’s just your world or the actual planet. McDonald’s won’t sell you a cheeseburger if you don’t have money. PS: PM me if you are interested to know how to increase your monthly cash flow and becoming A MILLIONAIRE ❤❤❤

wasiat

Allah dah bagi jalan bagaimana nak merancang Harta di dalam al Quran, tetapi Kita saja yang tak ambil peduli. Dan orang-orang yang akan meninggal dunia di antara kamu dan meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isterinya, (yaitu) diberi nafkah hingga setahun lamanya dan tidak disuruh pindah (dari rumahnya). Akan tetapi jika mereka pindah (sendiri), maka tidak ada dosa bagimu (wali atau waris dari yang meninggal) membiarkan mereka berbuat yang ma'ruf terhadap diri mereka. Dan Allah Maha Perkasa lagi Maha Bijaksana. Surah Al Baqarah 240 Kewajipan seorang Suami adalah menyediakan tempat tinggal dan nafkah untuk Isteri, dan tanggungjawab itu bukan sahaja semasa hidup tetapi juga selepas Kematian. ✓Hibah Rumah pada Isteri untuk pastikan rumah menjadi hakmilik Isteri tanpa perlu Faraid. ✓Sediakan Dana Tunai (Hibah Simpanan /Takaful) minima setahun untuk belanja ✓Menulis Wasiat melantik Wasi menyelesaikan Hutang dan baki Harta Pusaka diagihkan ikut hasrat dalam Wasiat atau Faraid (ikut persetujuan Waris). Laksanakan lah Perancangan Harta Islam mengikut Al Quran, kerana Allah adalah sebaik baik Perancang.

Sediakan duit untuk proses tuntutan

Bila kau lantik isteri kau sebagai penama KWSP, Tabung Haji, ASB, personal loan, rumah... pastikan kau juga kena sediakan duit untuk dia urus proses tuntutan. Sebab apa? Untuk urus harta pusaka perlukan Wang, masa & komitmen. Sini aku kongsi Fi urus pusaka; 📌Fi Khidmat Unit Pembahagian Pusaka Kecil ✔️Bagi RM1,000 pertama - RM10 ✔️Bagi RM1,001 hingga RM50,000 - RM30 ✔️Bagi RM50,001 ke atas - 0.2% dari nilai harta pusaka 📌Fi Khidmat Amanah Raya Berhad ✔️Bagi RM25,000.00 pertama - 5% ✔️Bagi baki seterusnya sehingga RM225,000.00 - 4% ✔️Bagi baki seterusnya sehingga RM250,000.00 - 3% ✔️Bagi baki seterusnya sehingga RM500,000.00 - 2% ✔️Bagi baki seterusnya - 1% 📌Fi Khidmat ASCO Shariah ✔️Sijil Faraid - RM5000 ✔️Probat Wasiat/Surat Kuasa Tadbir – RM5000 ✔️Perintah Pembahagian/Perintah Peletakhakkan/✔️Perintah Jualan Dari Mahkamah Tinggi: RM6000 ✔️Pentadbiran dan Agihan Pusaka – RM3000 ✔️0.2% dari nilai Harta Pusaka Bertuah jika si isteri punyai suami yang celik harta pusaka dan hibah takaful. Tujuannya adalah nak mudahkan urusan ahli waris dalam buat tuntutan harta pusaka nanti. Buatkan satu pelan hibah takaful dan namakan atas isteri kau siap-siap. Dengan wang pampasan itu, dia akan gunakan untuk bayar kos-kos tuntutan harta pusaka sehingga selesai diagihkan kepada ahli faraid yang layak.

Wasiat boleh ditentang, hibah tak boleh di tentang. Anda pilih yang mana.

"WASIAT BOLEH DITENTANG, HIBAH TAK BOLEH DITENTANG" Personally saya tak berapa setuju dengan penggunaan ayat di atas. Saya lebih selesa menggunakan ayat "Pembahagian dalam Wasiat masih tertakluk kepada faraid, pembahagian dalam Hibah tidak tertakluk kepada faraid." Dokumen Hibah (tidak termasuk pemberian secara terus atau atas dasar kasih sayang) masih lagi sebuah dokumen yang tidak kebal daripada apa-apa ketidaksetujuan. Sekiranya ada 'dispute' dan ada mana-mana pihak berkepentingan yang tidak bersetuju dengan hibah tersebut, mereka masih boleh bawakan perkara tersebut untuk dibicarakan di Mahkamah Syariah. Bezanya, sekiranya pihak berkepentingan (atau waris faraid) tidak bersetuju dengan pembahagian dalam Wasiat, mereka boleh nyatakan perkara tersebut kepada Wasi, dan Wasi perlu agihkan harta pusaka mengikut faraid. Namun sekiranya mereka tidak bersetuju dengan Hibah, Wasi tidak boleh secara terus bertindak mengikut permintaan mereka. Kes tersebut perlu dibicarakan dan akan diputuskan di Mahkamah Syariah. Di sini pentingnya pembikinan dokumen dibuat secara betul dan professional, serta Pemberi Hibah perlu mendapat nasihat yang tepat agar mereka memenuhi syarat-syarat hibah, untuk mengelakkan keputusan mahkamah yang tidak menyebelahi perancangan mereka, sekiranya berlaku dispute nanti.

Shares

1.     Pasaran saham dijadikan kayu pengukur kekuatan dan kestabilan ekonomi negara. Apabila indeks komposit meningkat,orang akan mula memperkatakan betapa hebatnya ekonomi negara dan apabila menurun,mereka yang mengikuti & terlibat perkembangan pasaran saham akan merasa bahangnya. Pengalaman sedemikian juga berlaku awal 1990,apabila terlalu ramai orang yang terlibat dalam jual beli saham di Bursa Saham Kuala Lumpur(BSKL*),dan kita dapati ramai diantara mereka menjadi jutawan segera melalui beberapa kaedah transaksi pertukaran saham & mendapat rezeki yang tak terduga.,tetapi keadaan itu tidak berkekalan apabila tiba musim kegawatan 1998,harga saham jatuh merudum. Hingga kini harga saham terus tidak pulih.Ramai pelabur yang lama & baru mencuba terjebak dalam pasaran dengan nilai yang besar. * BSKL kini dikenali sebagai Bursa Malaysia 2.      Tempat berlaku urus niaga & pertukaran saham / sekuriti . Di Malaysia,tempat rasmi urusniaga saham yang mudah ialah BSKL. Di BSKL,sekuriti didagangkan untuk dibeli oleh pelabur. Sekuriti adalah stok(saham) dan bon yang mewakili hak kepada aset / perniagaan & boleh didagangkan (dibeli & dijual). Terdapat 2 pasaran : PASARAN PRIMER PASARAN SEKUNDER 3.      Stok biasa adalah saham biasa yang dimiliki memberi hak-hak tertentu kepada pemiliknya seperti mengundi dan memperoleh dividen. Pemilik dianggap sebagai pemilik syarikat dengan peratus milikan berdasarkan jumlah saham yang dipegang. Contoh saham ialah saham terutama (prefered stock) dan saham biasa (ordinary stock). Pemilikan saham-saham didalam sesebuah perniagaan membolehkan pemilik mendapat keuntungan. Ia boleh diperoleh melalui keuntungan perniagaan & keuntungan modal (Capital Gains ). Keuntungan modal adalah keuntungan hasil daripada jualan saham. Sementara keuntungan perniagaan adalah keuntungan tahunan syarikat yang diisytiharkan sebagai dividen. Bagi pedagang saham mereka lebih berminat dengan keuntungan modal berbanding dengan keuntungan perniagaan. 4.  Nilai saham disebut dalam tiga cara: NILAI PAR    NILAI PASAR NILAI BUKU NILAI PAR ialah nilai asal sesaham yang diterbitkan dan tercatit pada sijil saham,biasanya RM1/sesaham. NILAI PASAR adalah nilai sebenar sesaham yang diniagakan di pasaran sekunder. NILAI BUKU ialah nilai sesaham dikira dengan cara menjumlahkan ekuiti bersih pemilik saham dibahagi dengan jumlah bilangan saham biasa. NILAI BUKU : aset – liabiliti - saham terutama ____________________________ bilangan saham biasa. 5.      Saham terutama mempunyai keutamaan dalam pembahagian dividen & dalam kebanyakan kes dividenya telah ditetapkan. Dari segi hak keatas syarikat pemilik saham ini tidak berhak seperti pemilik sahm biasa. Contoh,dalam pemilihan ahli lembaga,pemegang saham keutamaan tidak boleh mengundi seperti hak diberi pemegang saham biasa,apatah lagi menjawat jawatan. Saham keutamaan tertunggak berlaku jika dividennya tidak dibayar pada satu tahun akan terkumpul dan mesti dibayar terlebih dahulu sebelum membayar kepada pemegang saham biasa. Antara pasaran sekunder utama dunia ialah NYSE,AMEX di AS,HANSEN di Hong Kong & NIKKEI di Jepun.Operasi badan ini menyerupai BSKL di M’sia. Broker ialah individu berlesen yang berkerja menjual & membeli saham bagi pihak pelanggan di psaran sekunder.Seperti dijelaskan sebelum ini,broker akn melantik remiser yang berkelayakan menjalankan aktiviti urusniaga mereka. 6. Pasaran Over-The-Counter-Market (OTC) ialah proses jualan & belian yg berlaku di BSKL (atau mana2 stock exchange yg teratur) dimana pembeli & penjual bersetuju berbuat demikian.  Selalunya OTC berlaku apabila trdapat urusniaga besar melibatkan perubahan signifikan kepada struktur pengurusan atasan syarikat.  Apabila penggabungan bank berlaku di Malaysia,penjualan dan pembelian saham di bank –bank berlaku dgn teratur dan ini ialah pasaran saham secara OTC (luar kaunter)  7.          Hutang jangkapanjang yg diterbitkan oleh badan-badan tertentu. Bon kerajaan adlh bentuk hutang yg diterbitkan kerajaan membiayai projek yg dijalankan olehnya termasuk bil-bil dan nota perbendarahan serta Bon Nasional Bil.1 oleh K’jaan M’sia.K’jaan tempatan juga boleh mengeluarkan bon berbentuk demikian. Bon korporat ialah bon yg diterbitkan syarikat-syarikat diperbadankan. Bon dikeluarkan dijamin dipanggil secured bonds & tidak dijamin dipanggil debentur. Debentur sama seperti hutang yang ditanggung,tetapi mempunyai nilai faedah tertentu yang mesti dibayar pemegang. Akn tamat tempoh apabila tmt tempoh matang. Kebanyakan bon adalah bon boleh panggil (callable bonds) yang boleh ditebus & dibayar oleh org yg menerbitkan sblum tempoh matang. Sinking funds adlh dana yg perlu dibuat oleh syarikat yg menerbitkan bon.Syarikat perlu menyimpan wang dlm akaun bank yg dikhaskan stiap thun utk menebus bon mengikut jadual. Bon boleh tukar (convertible bond)adlh mana2 bon yg bboleh ditukar kpd saham biasa.Bon bersiri ialah bentuk penebusan secara beransur-ansur. 8. MUTUAL FUNDS (Tabung Amanah) -Inisiatif sesebuah syarikat menarik simpanan orang ramai untuk dilaburkan dalam pasaran saham. (PNB,ASAS). -Pelabur tidak dikenakan caj belian dan jualan saham. -Peringkat awal kewujudan amanah saham (ASN),pelabur tidak dikenakan apa2 caj sewaktu membuat belian & jualan.Kini setiap jualan saham ASN,pelabur dicaj 5 sen setiap unit. -Ini dinamakan sebagai Load Fund iaitu pembelian & penjualan yg dikenakan komisyen.  KOMODITI -Diniaga secara terurus seperti saham. -Kontrak hadapan ialah perjanjian pembelian komoditi dgn harga & kuantiti ditetapkan pd satu tarikh terkehadapan.  OPSYEN STOK. -Hak membeli/menjual,dimana call option memberikan hak menjual kepada pemilik sesuatu stok.  9.         Sumber-sumber maklumat utk membeli & menjual saham boleh diperoleh dengan pelbagai cara (Akhbar,Majalah KLSE,RTM,dll) Antara istilah biasa digunakan ialah : current yield,big price,asked price,market index,bull market,bear market & sebagainya. Current yield ialah jumlah (amaun) wang dalam ringgit pd kupon yg dibyr scara tahunan pd bon yg dicatat sebagai peratus kepada harga pasaran semasa bon. Bid Price ialah harga sesuatu sekuriti tertentu yg sanggup dibyr oleh pembeli dlm kualiti tertentu. Asked price ialah harga yg sanggup ditawarkan oleh pemegang sekuriti tertentu dgn jumlah tertentu. Market index ialah harga purata bagi sekumpulan saham dikira untuk meggambarkan pencapaian secara menyeluruh sesuatu pasaran seperti BSKL. Pengarang Wall Street Journal,Charles H. Dow mencipta Dow Theory utk menghuraikan pergerakan pasaran yg bleh digunakan meramal arah gerakan harga pasaran.Menurut orang yg percaya teori Dow,satu pergerakan menurut tred yg besar yg dinamakan gerakan primer boleh berlaku yg mengambil masa 1-4 Thn. Pergerakan primer yg menarik dipanggil Bull market kerana pasaran agresif & menarik.Sementara pergerakan menurun dirujuk sbgi Bear market,kerana sifatnya menurun & bertahan. 10.    Untuk menjaga kepentingan awam yg melabur didalam syarikat berhad daripada penipuan,semua hal yg berkaitan dgn urusniaga saham dikawalselia oleh suruhanjaya sekuriti. Suruhanjaya Sekuriti mengadakan program-program menyedarkan masyarakat pelabur terutama golongan korporat supaya tidak terlalu memanipulasi pasaran disamping mengawalselia penjualan & pembelian saham,pengambilan syarikat & sebagainya. Beberapa dakwaan pernah dibuat terhadap agen-agen (broker saham) & juga ahli-ahli yang melanggar peraturan yg digariskan seperti dagangan dalam (insider trading) & pembocoran maklumat yang membawa kepada melopnjak atau merudum harga saham sesebuah syarikat. 11.       Badan yang bertanggungjawab mengawas dan mengurus industri sekuriti. Bertanggungjawab mengawasi pasaran dan menguatkuasakan syarat-syarat penyenaraian yang menggariskan kriteria pengapungan saham-saham, pendedahan maklumat korporat dan disiplinyang perlu dipelihara oleh syarikat-syarikat awam. Pasaran saham di Malaysia bermula dengan penubuhan Persatuan Broker Saham Malaysia ,1937.Empat broker saham menjalankan operasi jual beli saham di Rumah Penjelasan Bank Negara dengan meletakkan tanda harga saham yang diperolehi atau yang hendak dijual. Arus pasaran terus berkembang sehingga 1963, Malayan Stock Exchange Limited ditubuhkan di Singapura dan Stock Exchange of Malaysia 1964. 1965, ia ditukar kepada The Stock Exchange of Malaysia and Singapore. Julai 1973, The Stock Exchange of Malaysia and Singapore berpecah dan bahagian Malaysia diwujudkan KLSE(Kuala Lumpur Stock Exchange) atau BSKL di bawah Akta Syarikat 1965. 12. •Sehingga 11 November 1988, hanya satu senarai papan potfolio sahaja yang ada.Tetapi pada tarikh tersebut diwujudkan papan kedua untuk memberi kemudahan dagangan kepada syarikat-syarikat yang mempunyai modal yang kecil dan jangkamasa prestasi yang lebih singkat berbanding dengan syarikat-syarikat di papan utama. •Jika di papan utama, hanya syarikat-syarikat yang mempunyai modal melebihi RM20 juta dan rekod prestasi yang baik selama tiga hingga lima tahun berturut-turut sahaja yang layak disenaraikan.Papan kedua membenarkan syarikat-syarikat yang bermodalkan RM5 juta sehingga RM20 juta dengan rekod prestasi yang baik selama dua hingga tahun boleh juga turut disenaraikan. Sebelum kegawatan ekonomi melanda negara bahagian akhir tahun 1997, kita dapat menyaksikan peningkatan mendadak bilangan perniagaan yang didaftarkan dan juga bilangan syarikat yang berjaya disenaraikan di BSKL.Jadual 23.1 menunjukan bilangan syarikat-syarikat yang tersenarai di BSKL mengikut tahun sejak 1987 sehingga 1998. 13. ..Jadual 23.1 : Jumlah Syarikat Yang Tersenarai Di BSKL, 1987-1998.. Tahun Papan Utama Papan Kedua Jumlah Peratus Peningkatan atau Penurunan 1987 291 - 291 - 1988 295 - 295 1.4 1989 305 2 307 4.1 1990 271 14 285 -7.2 1991 292 32 324 13.7 1992 317 52 369 13.9 1993 329 84 413 11.9 1994 347 131 478 15.7 1995 369 160 529 10.7 1996 413 208 621 17.4 1997 444 264 708 14 1998 450 286 736 4 14. Jadual 23.1 menunjukkan peningkatan bilangan syarikat-syarikat yang tersenarai di papanutama dan kedua BSKL.Jadual tersebut menunjukkan kadar pertumbuhan bilangan syarikat yang tersenarai adalah sentiasa positif, kecuali bagi tahun 1990, kadarnya ialah -7.2 peratus.Selepas 1990, kadar pertumbuhan itu terus menunjukkan peratusan melebihi 10 peratus(antara 10.7 hingga 17.4 peratus).Sementara pada 1998, kadar pertumbuhannya telah menunjukkan penurunan yang mendadak(4 peratus). 15. ..OPERASI PERNIAGAAN DI BSKL..  Isnin sehinnga hari Jumaat dari 9.30 pagi12.30 tengah hai dan 2.30 petang -5.00 petang. Sejak 1989, BSKL mempunyai sistem perdagangan secara SCORE, iaitu Sistem Perlaksanaan dan Penghantaran Pesanan Berkomputer. 16. ..Proses Perjalanan SCORE..  dikendalikan beberapa peringkat yang perlu dilaksanakan sistematik ini dapat dilaksanakan dengan berkesan.  bermula dengan memasukkan pesanan daripada pelanggan ke dalam terminal komputer yang khusus untuk sistem ini Dilaksakan di pejabat firma broker.  Perlu dijalankan dengan berhati-hati kerana sebarang kesilapan pada bahagian ini        menyebabkan kesan error kepada proses-proses berikutnya. Kedua permastian sesi kemasukan pesanan dan pemadanannya sama ada segi pagi atau sesi petang-ini penting kerana pesanan dan pemadanannya bagi setiap sesi dagangan hanya sah pada tempoh dagangan tersebut dan tidak boleh dipindahkan atau menukarkan kepada sesi lain. Sesi pagi dijalankan antara jam 9.30 pagi sehingga 12.30 tengah hari dan sesi petang 2.30 petang sehingga 5.00 petang. Terdapat kes yang pemadanan boleh dilakukan selepas waktu tutup rasmi setiap sesi dagangan. Bagi memastikan kesahihan setiap pesanan, pengesahan akan dibuat menerusi meson cetak di pejabat broker.Mestilah dilengkapi dengan butir-butir penting seperti jumlah yang dipadankan, harga dan identiti firma broker.. Perlu dipastikan sebarang pesanan yang tidak dapat dilaksanakan pada aknir sesi dagangan, hendaklah dimasukkan pada sesi dagangan, hendaklah dimasukkan pada sesi daganan berikutnya. Seterusnya pemansuhan boleh dilakukan apabila pesanan yang diterima tidak dilaksanakan dengan sepenuhnya.Jika tidak dimansuhkan pesanan tersebut akan dikurangkan. Pemansuhan dan pengurangkan ini hanya boleh berlaku berdasarkan atau mengikut jumlah saham yang belum dijual. 17. Menjadi syarat penting dalam proses perjalanan SCORE iaitu tentang jumlah maksimum pesanan..Jumlah maksimum pesanan mestilah tidak melebihi 500 lot atau tidak lebih daripada 500,000 ribu unit. Tedapat dua bahagian dalam pesanan SCORE iaitu: -pesanan terhad -pesanan pasaran Pesanan terhad berfungsi dalam urusniaga pada tahap harga yang telah ditetapkan dan harga tersebut adalah pada kadar yang lebih baik.Keutamaan dalam pesanan ini diberikan kepada membeli pesanan jualan semasa harga rendah manakala pesanan pasaran terlaksana dalam bentuk harga yang disepadankan.Pensepadanan harga dilakukan oleh kakitangan bursa saham yang mengawal aktiviti urusniaga. 18.  berada di bawah kawalan BSKL melalui pusat penjelasan – Securities Clearing Automated Network Service Sdn Bhd (SCANS) Sistem penjelasan dan Penghantaran Tetap (FDSS) diperkenalkan pada januari 1990 yang membolehkan perancangan yang lebih berkesan oleh firma-firma broker.  Melalui sistem FDSS ini penentuan tarikh penghataran dan penjelasan urusniaga dibuat berdasarkan bilangan khusus hari dagangan iaitu bermula dengan tarikh urusniaga atau kontrak yang diwakili oleh t.  19. Seluruh jenis saham mesti didaftarkan dalam bentuk borang.Pendaftaran hak pemilik juga perlu untuk mendapatkan hak sebagai pemegang saham dalam sesebuah syarikat.Dokumen dalam proses pemindahan hak miliknya bersama dengan tandatangan penerimanya dan sijil ini perlu dihantar kepada pihak pendaftar syarikat.Tempoh 15 hari diberi untuk menyelesaikan segala urusan pindah milik dan mendapatkan sijil saham baru kemudian dihantar di bawah syarat penyenaraian BSKL.Dalam proses tersebut cukai setem dikenakan sebanyak rm3 untuk setiap saham bernilai RM1000 atau sebahagian daripadanya.Bagi pendaftaran pula cukai setem sebanyak RM2 setiap sijil saham. 20. ..Saham-Saham Amanah Di Malaysia.. Saham amanah ialah pengumpulan sumber kewangan ke dalam dana yang meletakkan hak kepada pemegang amanah korporat.Pemegang amanah korporat ini pula tertakluk kepada Surat Ikatan Amanah yang dibuat di antara syarikat pengurusan dengan pemegang amanah, yang akan memegang dana untuk faedah pelabur. Pemegang amanah akan membuat perlantikan pengurus-pengurus dana yang berkelayakan dan berpengalaman untuk membuat pelaburan yang menguntungkan.Keadah ini dapat dilihat di jadual 23.1. 21. ..Jadual 23.1: Konsep Amanah Saham.. Pemegang unit Surat ikatan amanah Melabur Dividen Pemegang amanah Syarikat pengurus saham amanah Pelaburan Dividen Pelaburan di pelbagai sektor 22. Pemegang unit-unit saham amanah akan melabur dengan Syarikat Saham Amanah yang melalui pengurus-pengurus dana yang mereka.Wang yang diambil daripada pelabur itu secara terkumpul dilaburkan ke dalam syarikat-syarikat perniagaan daripada pelbagai sektor.Hasil daripada keuntungan syarikat tempat dilaburkan itu akan dibyar dalam bentuk dividen kepada syarikat pengurus saham amanh yang seterusnya akan membayar dividen kepada para pelabur individu.Dividen yang dibayar kepada pelabur individu adalah hasil perolehan pelaburan secara kolektif.Hubungan di antara pemegang unit dengan syarikat pengurus diikat melalui surat ikat amanah yang diawasi dan dijaga oleh pemegang saham. 23. Tabung saham amanah merupakan satu usaha yang membolehkan orang ramai membeli unit-unit saham yang diterbitkan melalui pengurus dana yang berpengalaman dan mempunyai masa untuk ditumpukan di dalam pelaburan.Selain daripada itu orang ramai yang kurang berkemampuan boleh membeli unit-unit saham dengan jumalh yang kecil, yang mana tidak mungkin dapat dilakukan untuk membeli saham-saham biasa di BSKL. 24. Tabung amanah bukanlah satu aktiviti ekonomi yang baru di Malaysia.Sejak tahun 1959, telah terdapat kira-kira 25 buah tabung amanah yang beroperasi di sini.Yang pertama diwujudkan ialah First Malayan diikuti dengan Second and Third Malayan serta juga Tabung Komoditi Sterling.Tabung-tabung ini diuruskan oleh Malayan Trust. 25. ..Penentuan Harga Jual Beli Saham Amanah.. Terdapat dua penentuan harga jual beli sham amanah~~ ..>Harga tawaran(offer price) ..>Harga belian(bid price) 26. Harga tawaran  harga yang ditawarkan oleh pembeli-pembeli saham untuk membeli unitunit dari pengurus-pengurus.  biasanya adalah tetap dan mereka yang ingin memiliki saham amanah akan memilih harga tawaran yang terendah dan berpotensi untuk meningkat. Harga belian  harga yang diletakan pembeli saham untuk menjual balik unit-unit kepada pengurus-pengurus.  selalunya adalah lebih tinggi daripaga harga tawaran dan boleh jadi juga harga tersebut lebih rendah daripada harga tawaran.  bergantung kepada urusniaga yang berlaku selepas pembelian saham amanah dengan menggunakan harga tawaran. Setiap hari harga seunit saham dinilaikan pada penghujung hari dengan menjumlahkan nilai saham=saham dalam portfolio, dividen-dividen dari pelaburan, wang tunai yang belum dilaburkan.Berdasarkan jumlah daripada tiga saluran tersebut akan ditolak jumlahnya dengan unit yang dikeluarkan..Didapati bahawa kos melabur dalam saham amanah boleh dikatakan tidak begitu tinggi.Saham amanah satu bentuk pelaburan jangka panjang. 27. ..Kebaikan dan Keburukan Saham Amanah.. ..KEBAIKAN..  pelaburan boleh dibuat dalam nilai yang kecil,  saham-saham yang dibeli dari pelbagai portfolio,  unit-unit yang dibeli boleh dijual pada harga pasaran dan pada kos murah dan dengan cara yang mudah berbanding dengan saham-saham biasa.  Pelenggaraan pelaburan diawasi dengan ketat oleh Pemegang Amanah yang bebas,  sijil-sijil unit saham amanah adalah sama nilainya dengan sijil saham  pelabur-pelabur tidak perlu bersusah payah mengawasi pelaburan mereka setiap hari.Dengan itu juga risiko kerugian di dalam pelaburan ini adalah yang minimum terumanya bagi mereka yang tidak berpengetahuan di dalam hal-hal saham. 28. ..KEBURUKAN..  dapat merasakan pulangannya tidak begitu tinggi walaupun dapat melihat pergerkan mata(indeks) yang melambung.  Ini kerana seperti yang kita ketahui risiko yang rendah boleh memberi untung yang rendah.Ini berlaku kerana portfolio yang dilabur adalah banyak dan nilai keuntungan diagih secara purata.  Pelabur tidak boleh memilih pengurus dana yang mereka suka, Cuma mereka boleh memilih syarikat atau perbadanan yang menerbitkan saham amanah. 29. Menyedari kelemahan yang mungkin wujud, satu dasar perlinduang kepada pelabur-pelabur dibuat dengan rapi oleh pemegang-pemegang amanah.Diantaranya: Kajian yang teliti terhadap sesuatu portfolio dibuat sebelum keputusan sesuatu pelaburan dibuat..  Pelaburan diawsi sepenuh masa oleh pakar-pakar pelaburan yang mahir..  Penyelenggaraan tabung diawasi dengan rapi oleh Pemegang Amanah yang dilantik di bawah syarat-syarat Surat Ikatan Amanah..  Pelaburan terjamin kerana pihak pengurusannya terdiri daripada pengurus-pengurus yang terlatih, mahir dan berpengalaman dalam bidang oelaburan..  30. ASN dilancarkan dengan hasrat menyampaikan matlamat pemilikan 30 peratus kaum Bumiputera dalam syarikat-syarikat dan sektor perniagaan.  1978, kerajaan menubuhkan Yayasan Pelaburan Bumiputera(YPB) yang diamanatkan mempercepatkan usaha pemilikan Bumiputera di dalam sektor korporat.  Yayasan kemudian menubuhkan syarikat pelaburan yang dinamakan Permodalan Nasional Berhad(PNB).  Tugas utama PNB memilih dan membeli saham syarikat berpotensi dan mempunyai rekod positif.  Saham-saham yang dimiliki dalam bentuk saham amanah.  Dengan adanya skim ASN, pemilikan Bumiputera di dalam sektor syartikat telah meningkat dengan mewujudkan saham-saham ASB dan Wawasan di samping ASN2. 

Fikir fikirkanlah

Saya bagi tahu awal-awal. Apa yang saya nak sampaikan ni untuk orang yang mahu berfikir sahaja.

Boleh skip awal-awal kalau memang malas nak berfikir. Hehehe, jangan marah. Nanti, habis berkedut muka yang cantik dan hensem tu.

Ok. Macam ni ceritanya.

Sekarang ni waktu kita sibuk bekerja, cari rezeki dan cari duit. Masih muda, masih kuat, gagah lagi nak buat itu ini. Tak sabar rasanya nak pencen.

Tak kisahlah nak pencen umur berapa pun. Tapi jangan pulak bila dah dekat nak pencen, risau dan menggelabah. Macam mana nak tanggung kos hidup lepas pencen, kan?

Ya, rezeki dah ditentukan, tapi bukan bermakna kita tidak perlu merancang. Takkan nak 'lek lu' tanpa usaha. Bagus rancang dari awal, taklah dah tua nanti baru nak bermula.

Saya bagi satu contoh. Contoh je tau, bukan bermakna korang macam ni. Korang semestinya lebih baik lagi kan?

Katakan pencen pada umur 55 ada RM 300,000 dalam KWSP. Itu kalau tak pernah keluarkanlah.

RM 300,000 ni adakah banyak atau sikit untuk masa akan datang dan berapa lama boleh bertahan?

Kita tengok contoh kalau semuanya di buat belanja untuk 5 tahun lepas pencen :
---> RM 300,000 ÷ (5 tahun X 12 bulan)
= RM 5,000 sebulan

Banyak kan? Ya, nampak banyak untuk sekarang. Tapi belum diambil kira inflasi pada masa itu. Tak kan nak belanja 5 tahun sahaja.

Itu belum tolak nak langsaikan hutang rumah, buat belanja kahwin anak, anak nak sambung belajar,nak pergi haji, atau bayar hutang itu ini.Takpa, nanti anak boleh tanggung. Diorang pun dah besar masa tu.

Korang pasti mereka mampu atau tidak? Bukan saya nak kata yang diorang tak mampu, realitinya sekarang pun ada pesara yang terpaksa bekerja lagi, terutama yang tinggal di bandar. Untuk 20 atau 30 tahun akan datang, kita pun tidak tahu keadaan masa tu.

Kita tengok pulak kalau nak berbelanja sampai umur 70 tahun.
---> RM 300,000 ÷ (15 tahun X 12 bulan)
= RM 1,666.67 sebulan

Tak tahu lah cukup atau tidak. Kalau duduk bandar..hmmmm tercungap-cungap beb!

Itu belum masuk kos pembiayaan rawatan penyakit. Sekarang yalah, masih boleh guna benefit dari tempat kerja. Setelah pencen nanti, sanggupkah habiskan dana persaraan untuk tanggung kos rawatan di hospital?

Masa tu lah banyak penyakit mula muncul. Sebab tu ramai yang ambil pelan kad perubatan peribadi walaupun syarikat tempat bekerja sudah sediakan untuk pekerja. Kalau kalian dah ada baguslah. Kalau belum, cepatlah sebelum terlambat.

Tapi itu bukan bermakna dunia sudah berakhir. Masih ada pilihan untuk ke hospital kerajaan. Tiada masalah.

Bagus kalau dah ada KWSP. Cuma jangan bergantung kepada satu dana sahaja untuk pencen. Rancang simpanan dan rancang pelaburan. Yang bekerja sendiri lagilah kena gandakan, sebab ada juga yang tidak mencarum dengan KWSP.

Kalau cerita detail pasal dana persaraan ni, nanti panjang berjela pulak.

Saya cuma nak sampaikan, yang kita kena sediakan dana untuk pencen nanti, mulakan merancang dari usia muda. Paksalah diri utk meyimpan.

Tak kisahlah macam mana pun. Ada banyak cara pelaburan. Dapatkan nasihat yang tepat dari mereka yang tepat. Asalkan ia bijak dan bukan scam. Kalau terkena scam, apa pun tak boleh.

Apa perlu buat bila dapat gaji?

Hujung bulan time Nak dapat gaji ni sis nak kongsi sikit cara simpanan yg BETUL. So tak lah asyik short ja hujung bulan 😊

Pendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Formula di atas sebaik-baiknya diamalkan kalau nak capai pengurusan kewangan yang baik.

Sebahagian daripada pendapatan terlebih dahulu diperuntukkan untuk simpanan dan yang selebihnya barulah dibelanjakan.

Bukannya sebaliknya, iaitu menyimpan duit lebihan yang tidak dibelanjakan.

Jika dulu tok nenek mak ayah kita menyebut, “Nah, ambil duit ini! Belanja, yang lebih simpan”

Mungkin sekarang kita perlu tukar kepada, “Nah, ambil duit ini! Simpan dulu sikit, yang lebih baru belanjakan”

Apabila kita berjaya mengubah tabiat ini, senanglah nanti untuk mencapai objektif kewangan peribadi kita.

Situasi kewangan yang biasa dialami

1. Pendapatan > Simpanan + Perbelanjaan

Ini adalah situasi kewangan yang terbaik.

Jumlah pendapatan, walaupun setelah ditolak simpanan dan perbelanjaan, masih berbaki.

Dan baki ini boleh disimpan atau dilabur untuk mengembangkan lagi pendapatan.

Perjalanan hidup golongan ini biasanya penuh tenang dan bahagia tanpa perlu memikirkan masalah tentang wang.

Sebenarnya, mempunyai pendapatan yang besar bukan syarat utama untuk mencapai situasi ini.

Asalkan saja berhemah dan pandai menguruskan kewangan peribadi, semua orang boleh berada dalam situasi terbaik ini.

2. Pendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Dalam situasi ini, pendapatan yang diperoleh cukup-cukup untuk simpanan dan perbelanjaan.

Andai kata tidak mampu mencapai situasi pertama tadi, berada dalam situasi kewangan kedua ini pun sudah dikira baik.

3. Pendapatan > Perbelanjaan > (Pendapatan – Simpanan)

Mungkin anda keliru melihat formula di atas.

Situasi ini merujuk kepada golongan yang berbelanja kurang daripada pendapatan, tetapi sentiasa perlu mengorek simpanan untuk mencukupkan duit belanja.

Tabiat sebegini adalah kurang baik kerana jika dibiarkan untuk jangka masa panjang boleh menjejaskan tabung simpanan.

Lagipun, sedikit sebanyak boleh merendahkan motivasi dan melunturkan disiplin kita untuk menyimpan.

Iyalah, sebab tabung selalu sahaja dikorek.

Lama-kelamaan, apabila tabung simpanan tidak bertambah, semangat untuk menyimpan semakin pudar dan akhirnya lebih cenderung untuk membelanjakan semua pendapatan tanpa menyimpan sedikit pun.

Nak lebih detail macam mana nk urus simpanan boleh kopi2 dgn sis..
Sis ajar. Tak susah pun janji disiplin mau ada. 😉

Penama kwsp

Penama KWSP...

Tanggapan kita, penama ni adalah org yg akan mewarisi duit kwsp kita...so kita letak la nama org tua, nama anak2...tang nama pasangan tu, ada yg letak, ada yg tak, bergantung kpd sikap dan sifat pasangan tu terhadap dirinya...

Penama bukan pewaris...

Penama ialah pemegang amanah sahaja...org yg bertanggungjawab utk menguruskan duit kwsp itu, utk dibahagikan secara FARAID...ya, duit itu akan diagihkan secara FARAID kpd waris2 yg layak...

Jadi, duit tu bukan hak penama...

Ada org, dia letak nama penama, pastu dia xbgtau langsung kat penama...dia buat senyap, dia rahsiakan dan bila dia dh xde, dah meninggal, yg si penama xbuat apa2 sbb dia xtahu bahawa dia lah pemegang amanah yg dilantik si mati (arwah) utk menguruskan duit simpanan pekerjaannya...

Maka, duit tu masuklah dlm kategori harta yg tak dituntut...

Kadg2 lawak pun ada bila berckp bab mewarisi duit ni...yg perempuan xnak letak nama en.somi sbb dlm otak dah set, nnt en.somi kawin lain, pastu bleh bermewah2 dgn hasil duit penat lelah keje dia...maka dia letak nama anak...anak yg dibwh umur 18, dia xbleh menguruskan harta tu smpai dia cukup umur...

Klu skrg usianya 8 tahun, maka dia kena tgu lagi 10 tahun...jadi klu bleh, JANGAN letak nama anak...

Letaklah nama seseorang yg bleh dipercayai, yg jujur dan amanah utk menguruskan duit tersebut...seseorang yg faham akan agama dan tak jahil...kemudian maklumkan tuan punya badan tu yg kita dh lantik dia sbgai penama duit kwsp kita, dan mintak dia laksanakan amanah yg diberi dgn sebaiknya...

Xpyh nak berahsia2 bab letak nama penama ni siapa...kena hebah dan hebohkan agar waris2 kita tahu siapa yg akan menguruskan duit peninggalan kita bila kita dah tiada kelak...

Semoga bermanfaat...🙂