5 Perkara Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Skim Pelaburan KWSP

“Puan, saya tidak boleh membuat sebarang pelaburan. Saya tidak ada lagi baki wang yang tinggal setiap bulan, bagaimana saya boleh melabur?” Ini adalah jawapan biasa apabila saya membawa topik pelaburan. Dan tahu kah anda, anda sebenarnya tidak memerlukan sejumlah besar simpanan tunai untuk mula melabur! Anda juga mempunyai pilihan untuk melabur melalui wang KWSP anda ke dalam pelaburan yang diluluskan oleh KWSP melalui Skim Pelaburan Ahli (MIS)? Nak tahu, Jom saya terangkan lebih lanjut seperti di bawah. 1. Skim Pelaburan Ahli KWSP (MIS) MIS telah diperkenalkan pada November 1996 untuk ahli KWSP mempelbagaikan, meningkatkan dan mengukuhkan simpanan persaraan mereka. Ringkasnya, jika anda mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun 1 KWSP anda, anda boleh melaburkan sebahagian daripada dana tersebut ke dalam pelaburan yang diluluskan KWSP melalui institusi pengurusan dana (FMI) yang dilantik termasuk Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset. 2. Kelebihan MIS a. Membolehkan anda meningkatkan pulangan pelaburan Pada akhir Februari 2021, KWSP mengumumkan kadar dividen 2020 untuk akaun Konvensional dan akaun Syariah, masing-masing membayar 5.2% dan 4.9%. Tetapi bagaimanakah rupa kadar sejarah dividen KWSP?

SK = Conventional Account SS = Syariah Account The graph above is taken from the EPF website (as of 26 May 2021)

Jadi sementara KWSP telah membayar pulangan yang kukuh setiap tahun, MIS menyediakan peluang dan potensi untuk anda meningkatkan pulangan pelaburan anda dan meningkatkan simpanan persaraan anda secara keseluruhan. b. Membolehkan anda meningkatkan pendedahan kepada pasaran asing Pernahkah anda memikirkan di mana KWSP membuat keputusan untuk melabur wang anda? Sehingga Disember 2020, KWSP melabur 67% daripada aset pelaburannya di Malaysia dan baki 33% di luar Malaysia. Angka-angka menunjukkan majoriti wang KWSP anda dilaburkan di Malaysia. Jadi, jika anda ingin mendapat pendedahan yang lebih luas kepada pasaran asing, anda boleh mempelbagaikan pelaburan anda di luar negara melalui MIS. c. Memberi kuasa kepada anda untuk mengawal pelaburan KWSP anda Anda kini boleh memilih untuk melabur mengikut profil risiko anda. Terdapat pilihan pelaburan yang diluluskan KWSP untuk anda sepadan dengan objektif dan selera risiko anda. 3. Keburukan MIS a. Tiada jaminan pulangan pelaburan Untuk semua manfaatnya, sila ambil perhatian bahawa sebarang pelaburan yang dilakukan melalui MIS tidak datang dengan sebarang pulangan terjamin, manakala KWSP mempunyai jaminan minimum sebanyak 2.5% dividen. Anda mungkin mendapat pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah berbanding dengan kadar dividen KWSP, bergantung kepada pulangan pelaburan sebenar anda. Anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk pelaburan melalui MIS yang anda buat. b. Tidak layak mendapat dividen KWSP Salah satu kelemahan besar ialah wang KWSP yang anda salurkan ke MIS tidak lagi layak untuk dividen KWSP. Pada asasnya, anda sendiri. Walau bagaimanapun, jika anda yakin tentang pelaburan anda, ini tidak sepatutnya membimbangkan anda. c. Pelaburan MIS disertakan dengan bayaran Yuran pelaburan (seperti caj jualan, yuran pengurusan dan yuran pemegang amanah) mungkin memakan pulangan pelaburan anda. Anda mesti memastikan pulangan pelaburan anda (selepas ditolak yuran) masih setanding dengan dividen KWSP sekurang-kurangnya. 4. Berapa banyak anda boleh melabur di bawah MIS? Anda boleh melabur sehingga 30% daripada simpanan yang melebihi simpanan asas dalam akaun 1 dengan KWSP. Anda boleh terus melabur melalui MIS setiap tiga bulan selagi baki anda dalam akaun 1 melebihi simpanan asas yang diperlukan dan memenuhi semua keperluan KWSP. Untuk mengesahkan jumlah pelaburan anda yang layak untuk MIS, anda boleh menyemaknya di bawah laman web i-akaun. Pergi ke laman web i-akaun → tab pengeluaran → kelayakan pengeluaran → skim pelaburan ahli. Nombor yang muncul di sebelah skim pelaburan ahli ialah jumlah yang layak untuk melabur melalui MIS. Sebagai alternatif, anda juga boleh membuat pengiraan sendiri tentang jumlah yang anda boleh melabur di bawah MIS. Formulanya seperti di bawah: (Nilai akaun 1 KWSP – simpanan asas yang diperlukan dalam akaun 1 berdasarkan umur anda) x 30%

Jadual Simpanan Asas dari laman web KWSP (setakat 26 Mei 2021) Penanda aras simpanan minimum yang ditetapkan oleh KWSP akan dikemas kini dari semasa ke semasa. Anda boleh menyemak simpanan minimum terkini yang diperlukan di laman web KWSP.

Contoh kiraan dari EPF (as of 26 May 2021) 5. Pilihan pelaburan anda di bawah MIS Anda boleh melabur melalui KWSP dalam Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset yang diluluskan di bawah MIS. skim pelaburan ahli kwsp mis Sekiranya anda tiada pengetahuan di dalam pelaburan ini, lebih baik merujuk kepada konsultan yang berilmu pengetahuan.