5 Perkara Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Skim Pelaburan KWSP

“Puan, saya tidak boleh membuat sebarang pelaburan. Saya tidak ada lagi baki wang yang tinggal setiap bulan, bagaimana saya boleh melabur?” Ini adalah jawapan biasa apabila saya membawa topik pelaburan. Dan tahu kah anda, anda sebenarnya tidak memerlukan sejumlah besar simpanan tunai untuk mula melabur! Anda juga mempunyai pilihan untuk melabur melalui wang KWSP anda ke dalam pelaburan yang diluluskan oleh KWSP melalui Skim Pelaburan Ahli (MIS)? Nak tahu, Jom saya terangkan lebih lanjut seperti di bawah. 1. Skim Pelaburan Ahli KWSP (MIS) MIS telah diperkenalkan pada November 1996 untuk ahli KWSP mempelbagaikan, meningkatkan dan mengukuhkan simpanan persaraan mereka. Ringkasnya, jika anda mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun 1 KWSP anda, anda boleh melaburkan sebahagian daripada dana tersebut ke dalam pelaburan yang diluluskan KWSP melalui institusi pengurusan dana (FMI) yang dilantik termasuk Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset. 2. Kelebihan MIS a. Membolehkan anda meningkatkan pulangan pelaburan Pada akhir Februari 2021, KWSP mengumumkan kadar dividen 2020 untuk akaun Konvensional dan akaun Syariah, masing-masing membayar 5.2% dan 4.9%. Tetapi bagaimanakah rupa kadar sejarah dividen KWSP?

SK = Conventional Account SS = Syariah Account The graph above is taken from the EPF website (as of 26 May 2021)

Jadi sementara KWSP telah membayar pulangan yang kukuh setiap tahun, MIS menyediakan peluang dan potensi untuk anda meningkatkan pulangan pelaburan anda dan meningkatkan simpanan persaraan anda secara keseluruhan. b. Membolehkan anda meningkatkan pendedahan kepada pasaran asing Pernahkah anda memikirkan di mana KWSP membuat keputusan untuk melabur wang anda? Sehingga Disember 2020, KWSP melabur 67% daripada aset pelaburannya di Malaysia dan baki 33% di luar Malaysia. Angka-angka menunjukkan majoriti wang KWSP anda dilaburkan di Malaysia. Jadi, jika anda ingin mendapat pendedahan yang lebih luas kepada pasaran asing, anda boleh mempelbagaikan pelaburan anda di luar negara melalui MIS. c. Memberi kuasa kepada anda untuk mengawal pelaburan KWSP anda Anda kini boleh memilih untuk melabur mengikut profil risiko anda. Terdapat pilihan pelaburan yang diluluskan KWSP untuk anda sepadan dengan objektif dan selera risiko anda. 3. Keburukan MIS a. Tiada jaminan pulangan pelaburan Untuk semua manfaatnya, sila ambil perhatian bahawa sebarang pelaburan yang dilakukan melalui MIS tidak datang dengan sebarang pulangan terjamin, manakala KWSP mempunyai jaminan minimum sebanyak 2.5% dividen. Anda mungkin mendapat pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah berbanding dengan kadar dividen KWSP, bergantung kepada pulangan pelaburan sebenar anda. Anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk pelaburan melalui MIS yang anda buat. b. Tidak layak mendapat dividen KWSP Salah satu kelemahan besar ialah wang KWSP yang anda salurkan ke MIS tidak lagi layak untuk dividen KWSP. Pada asasnya, anda sendiri. Walau bagaimanapun, jika anda yakin tentang pelaburan anda, ini tidak sepatutnya membimbangkan anda. c. Pelaburan MIS disertakan dengan bayaran Yuran pelaburan (seperti caj jualan, yuran pengurusan dan yuran pemegang amanah) mungkin memakan pulangan pelaburan anda. Anda mesti memastikan pulangan pelaburan anda (selepas ditolak yuran) masih setanding dengan dividen KWSP sekurang-kurangnya. 4. Berapa banyak anda boleh melabur di bawah MIS? Anda boleh melabur sehingga 30% daripada simpanan yang melebihi simpanan asas dalam akaun 1 dengan KWSP. Anda boleh terus melabur melalui MIS setiap tiga bulan selagi baki anda dalam akaun 1 melebihi simpanan asas yang diperlukan dan memenuhi semua keperluan KWSP. Untuk mengesahkan jumlah pelaburan anda yang layak untuk MIS, anda boleh menyemaknya di bawah laman web i-akaun. Pergi ke laman web i-akaun → tab pengeluaran → kelayakan pengeluaran → skim pelaburan ahli. Nombor yang muncul di sebelah skim pelaburan ahli ialah jumlah yang layak untuk melabur melalui MIS. Sebagai alternatif, anda juga boleh membuat pengiraan sendiri tentang jumlah yang anda boleh melabur di bawah MIS. Formulanya seperti di bawah: (Nilai akaun 1 KWSP – simpanan asas yang diperlukan dalam akaun 1 berdasarkan umur anda) x 30%

Jadual Simpanan Asas dari laman web KWSP (setakat 26 Mei 2021) Penanda aras simpanan minimum yang ditetapkan oleh KWSP akan dikemas kini dari semasa ke semasa. Anda boleh menyemak simpanan minimum terkini yang diperlukan di laman web KWSP.

Contoh kiraan dari EPF (as of 26 May 2021) 5. Pilihan pelaburan anda di bawah MIS Anda boleh melabur melalui KWSP dalam Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Aset yang diluluskan di bawah MIS. skim pelaburan ahli kwsp mis Sekiranya anda tiada pengetahuan di dalam pelaburan ini, lebih baik merujuk kepada konsultan yang berilmu pengetahuan.

12 Idea Kreatif Untuk Anda Menyimpan Wang Yang Boleh Anda Cuba

Berikut adalah beberapa cara kreatif rakyat Malaysia menyimpan wang yang anda boleh cuba: Simpan Duit Syiling dalam Botol: Setiap kali anda menerima duit syiling, masukkan ke dalam botol atau balang. Anda akan terkejut melihat berapa banyak yang terkumpul selepas beberapa bulan. Tabung 52 Minggu: Mulakan dengan menyimpan RM1 pada minggu pertama, RM2 pada minggu kedua, dan seterusnya sehingga minggu ke-52. Akhir tahun, anda akan mempunyai simpanan sebanyak RM1,378. Simpan Duit RM5: Setiap kali anda mendapat wang kertas RM5, simpan dalam tabung khas. Ini adalah cara yang mudah dan menyeronokkan untuk menyimpan tanpa terlalu banyak perancangan. Belanja Menggunakan Kad Prabayar: Hadkan perbelanjaan bulanan anda dengan menggunakan kad prabayar. Ini membantu anda berbelanja mengikut bajet dan mengelakkan hutang kad kredit. Elakkan Membeli Barang yang Tidak Perlu: Amalkan sikap hanya membeli barang yang benar-benar perlu. Buat senarai sebelum membeli-belah dan patuhi senarai tersebut. Kumpul Kupon dan Mata Ganjaran: Gunakan kupon dan kad keahlian untuk mendapat diskaun dan mata ganjaran semasa membeli-belah. Tukar mata ganjaran kepada barang atau baucar tunai. Beli Barang Terpakai: Beli barang terpakai atau preloved untuk barangan seperti pakaian, perabot, dan peralatan rumah. Ini dapat menjimatkan banyak wang berbanding membeli yang baru. Masak di Rumah: Kurangkan makan di luar dengan memasak sendiri di rumah. Ini bukan sahaja lebih murah tetapi juga lebih sihat. Simpan Duit Bonus dan Kenaikan Gaji: Setiap kali mendapat bonus atau kenaikan gaji, simpan sebahagian besar daripadanya sebelum anda sempat membelanjakannya. Gunakan Aplikasi Kewangan: Gunakan aplikasi kewangan untuk menjejak perbelanjaan dan simpanan anda. Ini membantu anda melihat dengan jelas ke mana wang anda pergi dan di mana anda boleh berjimat. Cabar Diri Sendiri untuk Tidak Berbelanja: Cabar diri sendiri untuk tidak berbelanja pada hari-hari tertentu dalam seminggu. Ini akan membantu mengurangkan perbelanjaan impulsif. Simpan Duit di Akaun Berbeza: Buka akaun bank yang berbeza untuk simpanan. Gunakan satu akaun untuk perbelanjaan harian dan satu lagi khusus untuk simpanan. Cuba beberapa cara ini dan lihat mana yang paling sesuai dengan gaya hidup anda. Selamat mencuba! #TabungKewangan #SimpanDuit #TabungMasaDepan #KewanganBijak #SimpanSekarang #MasaDepanCerah #TabungImpian #KumpulDuit #PerancanganKewangan #SimpanBijak #WangSimpanan #KewanganPeribadi #SimpananPintar #RancangMasaDepan #JimatCermat

jangan lupa follow dan subscribe blog saya. thanks https://financialgeniussolutions.blogspot.com/

3 TIPS UNTUK MENJADI USAHAWAN BERJAYA

Untuk menjadi usahawan yang berjaya, terdapat beberapa tips yang boleh membantu anda: 1. **Ketahui Pasaran dan Pelanggan Anda**: Amat penting untuk memahami industri di mana anda ingin berniaga dan siapa pelanggan sasaran anda. Buat kajian pasaran yang teliti untuk mengetahui trend, keperluan, dan keinginan pelanggan. Dengan pemahaman yang mendalam ini, anda dapat mengembangkan produk atau perkhidmatan yang lebih tepat sasaran dan memenuhi keperluan pasaran. 2. **Jadilah Inovatif dan Berani Mengambil Risiko**: Usahawan yang berjaya perlu bersedia untuk mencuba perkara baru dan berinovasi. Sentiasa mencari cara untuk memperbaiki produk atau perkhidmatan anda, mengurangkan kos, atau memperluas pasaran adalah beberapa contoh inovasi yang boleh meningkatkan kejayaan perniagaan anda. Selain itu, keberanian untuk mengambil risiko yang terkawal juga penting dalam mengambil peluang baru yang berpotensi memberi pulangan yang tinggi. 3. **Jaga Kualiti dan Berikan Layanan Pelanggan yang Unggul**: Kualiti produk atau perkhidmatan anda serta layanan pelanggan yang baik adalah kunci kejayaan jangka panjang. Pastikan bahawa produk atau perkhidmatan yang anda tawarkan memenuhi atau melebihi standard yang dijangkakan oleh pelanggan. Berikan respons yang pantas terhadap pertanyaan atau aduan pelanggan dan usahakan untuk mencipta hubungan yang kukuh dengan pelanggan anda. Dengan mematuhi tips ini dan komitmen untuk terus belajar dan berkembang, anda akan meningkatkan peluang untuk menjadi usahawan yang berjaya dalam pasaran yang semakin kompetitif ini. #UsahawanBerjaya #PemasaranYangEfektif #PelangganPenting #InovasiDalamPerniagaan #RisikoYangTerkawal #KualitiProduk #LayananPelangganUnggul #PengembanganPerniagaan

7 cara cool nak menyimpan walaupun gaji ciput

7 Cara Cool Nak Menyimpan Walaupun Bergaji Kecil ***************************************************** "Gaji aku ciput la, macam mana nak menyimpan." "Nak makan pun sakit, inikan pula nak menyimpan." "Gaji 3K bolehlah la nak simpan, gaji aku 1K je." *** Itu antara dialog kehidupan anak muda yang selalu saya dengar. Ada je yang gaji banyak tapi simpanan mereka pun rasa macam tumbuk bawang. Rasa nak nangis tengok. Banyak hutang daripada simpanan. Kita mampu membuka pintu kepada mereka untuk berubah tetapi kita tidak mampu untuk memaksa mereka untuk masuk ke pintu perubahan tersebut. Ini antara panduan dan cara saya masa mula-mula bekerja dulu. Saya pun kerja biasa-biasa je. Nak tahu? Ayuh baca lagi: *** 1. Matlamat Dan Target Jika korang tak ada matlamat dan target pun susah jugek. Korang duk cakap dalam diri sendiri "aku kena menyimpan ni" tapi korang tak tahu berapa harus korang menyimpan dan apa yang korang nak capai nanti. Jadi setkan matlamat terlebih dahulu. Berapakah kemampuan ekonomi korang. Berapa setiap bulan korang harus menyimpan dan di mana nak simpan. Macam saya, saya setkan nak menyimpan RM300 setiap bulan. . 2. Simpan Dahulu Baru Berbelanja Sekurang-kurangnya simpan terus 10% daripada pendapatan korang. Paling senang buat potongan gaji ke tempat simpanan. Selebihnya baru berbelanja. Cara ni sangat berkesan. Tak lah nanti korang tak tahu kemana wang korang larikan diri. . 3. Simpan Di Tempat Yang Susah Hendak Dikeluarkan Perangai anak muda ni ada yang menyimpan kemain rajin. Tapi bila tengok perkataan SALE 80% mula la menggelupur terus pergi cucuk balik duit dekat ATM tu. Habis simpanan dalam satu hari. Jadi, korang boleh simpan dekat tempat yang susah nak dikeluarkan sikit macam ASB, TH ataupun AHB . 4. Tidak Bercinta Dengan Kad Kredit Keluar dengan makwe mesti nak nampak cool je beli tiket wayang guna kad kredit. Bayar makan pun guna kad kredit. Peh... nampak awesome gila main swap-swap je. Bila dah due date kena bayar, tak tahu nak bayar macam mana. Akhirnya caj-caj tambahan dikenakan. Kalau korang mampu bayar dan bijak merancang, lepastu selalu dapat bonus, rebat takpelah. . 5. Pendapatan Sampingan Kalau member ajak berniaga kecil-kecilan tu join lah. Jadi ejen takaful, ejen hartanah, berniaga online atau buat dropship ke. Kalau korang ada kereta bawah 5 tahun boleh buat Grabcar. Dah dapat komisen sedikit sebanyak simpan ye. Jangan ajak makwe lepak makan kat Pavillion pulak. . 6. Mengurangkan Perbelanjaan Saya tak suruh korang pergi makan pucuk ubi setiap hari, pergi memburu kancil di hutan tapi cukup lah korang cuba mengurangkan kos perbelanjaan seharian. Contohnya, hadkan makan di luar, tutup suis elektrik jika tidak digunakan, baiki paip yang bocor. Tak perlulah setiap minggu tengok wayang dengan makwe, pergi travel luar negara, beli gajet terbaru dan sebagainya. Korang boleh fikir sendiri kan. Fikirkan sejenak ke mana wang korang selalu banyak dihabiskan. . 7. Banyakkan Bersedekah Dalam duit gaji kita tu ada juga rezeki orang lain. Jangan risau dan takut untuk memberi. Sedekah ikut kemampuan korang. Yang penting niat tu. Biar ikhlas. Eloknya sedekah dekat adik beradik yang kurang kemampuan dulu. Family first gituuuuhh! Mak ayah jangan lupa. Korang bagi 1, 10 Tuhan ganti balik. Tak semestinya korang bagi RM50, dapat balik RM50. Tuhan akan bagi dalam pelbagai cara. *** Mudah bukan? Banyak lagi cara yang korang boleh buat. Pengalaman dari masa ke semasa akan mematangkan korang. Tapi, kalau dah nak masuk umur 35 tahun pun masih tak fikir nak menyimpan, korang ada masalah lah tu. Walau sedikit manapun usaha korang, lama-lama pasti akan membuahkan hasil. Jadi, ayuh mulakan daripada sekarang. Kan! Share jika manfaat.😄 #TipsMenyimpan #JimatCermat #SimpanWalauGajiKecil #BijakBerbelanja #SimpanDuit #KewanganBijak #TipJimat #SimpanSikitSikit #GajiKecilTakHalang #HidupMudah #RancangKewangan #MasaDepanCerah #BijakMengurusWang #SimpanSekarang #KewanganMantap

15 tips kebebasan kewangan

15 Tips Kebebasan Kewangan. ====================== Bukan senang nak senang dan bukan susah nak susah. Tak salah bersusah sikit pada masa muda untuk kesenangan kau dan keluarga pada masa depan. Orang lain dah mulakan langkah untuk menuju kebebasan kewangan pada masa hadapan. Takkan kau masih nak melihat saja? Walaupun kau rasa dah terlambat untuk mulakan langkah menuju kebebasan kewangan, jangan la risau. Biar lambat daripada langsung takde langkah dan tindakan apa-apa. Bagaimana cara hendak menuju kebebasan kewangan pada masa hadapan? Jom baca 15 tips ini : *** 1. Mulakan Simpanan Menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan. Dapat gaji, simpan dulu barulah berbelanja. Biarlah kawan kau cakap kau kedekut dalam berbelanja. Buat derk sudah. . 2. Beli Kereta Mengikut Kemampuan Berhati-hati memilih kereta. Jika beli kereta tak sepadan dengan gaji akan menyebabkan kau terbeban untuk bayar ansuran bulanan. Kos petrol, parkir, tol dan penyelenggaraan kau kena ambil kira juga. . 3. Jauhi Gaya Hidup Mewah Janganlah kau nak beli sesuatu semata-mata nak menunjuk. Pergi makan tempat mewah, pergi travel luar negara, beli baju berjenama tapi hakikatnya boleh menangis tengok duit dalam bank. Hutang pun keliling pinggang. . 4. Bijak Uruskan Kad Kredit Jika ada kad kredit, gunakan hanya untuk membeli barang keperluan dan isi minyak kereta untuk kumpul mata bonus. Kalau tak pandai dan tak berdisiplin, tak payah lah guna. . 5. Tangguhkan Kehendak, Utamakan Keperluan Tangguhkan kehendak. Jika kau tak mampu beli secara tunai, jangan nak berhutang. Itu bermaksud kau belum layak lagi untuk memilikinya. . 6. Membuat Bajet Dan Memantau Perbelanjaan Sebelum berbelanja, buat dulu bajet. Sekurang-kurangnya kau tahu ke mana duit kau pergi. Seminggu sekali pantaulah perbelanjaan kau. Sama ada mantap ataupun kelaut. . 7. Kurangkan Perbelanjaan Jika tak mampu tambah pendapatan, kurangkan perbelanjaan. Belajar hidup di bawah kemampuan. Ukur baju di badan sendiri ye. . 8. Jauhi Hutang Yang Tidak Perlu Baru mula kerja, gaji pun sikit lagi. Jauhi daripada berhutang yang tak perlu. Berhutang untuk kahwin misalnya. Pihak bank juga akan anggap kau individu berisiko jika ada pembiayaan peribadi. . 9. Ambil Takaful Masa Muda Ansuran bulanan takaful akan rendah jika kau ambil takaful masa usia muda. Jika ada perkara yang tidak diingini berlaku seperti kemalangan yang berlaku secara tiba-tiba, kau dah tak payah keluarkan duit untuk kos perubatan. . 10. Baiki Hutang Jahat Selesaikan hutang tertunggak seperti hutang kad kredit, pembiayaan peribadi dan kereta. Bayar mengikut masa yang ditetapkan. Jika kau dah ada banyak hutang, jangan buat hutang baru lagi. Hutang member kau janganlah lupa bayar. Ingat jasa sikit. Tak aman hidup kau nanti. . 11. Mulakan Melabur Pilih instrumen pelaburan yang sesuai dengan kau. Kaji dahulu. Jangan ikut orang. Banyak instrumen pelaburan yang diyakini seperti ASB, Tabung Haji dan unit amanah yang lain. . 12. Jauhi Skim Cepat Kaya Tidak ada jalan pintas untuk jadi kaya. Jadi, jangan mudah terpengaruh dengan skim yang ditawarkan. Jika satu peluang pelaburan yang terlalu bagus dan mantap keuntungannya, takdenya dorang nak ajak kau join. Baik dorang tolong keluarga dorang je. . 13. Berjimat-Cermat Tetapi Tidak Kedekut Berjimat dan kedekut itu dua perkara yang berbeza. Berjimat bermaksud tidak membazir, beli barang yang perlu sahaja tetapi tidak kedekut untuk menderma dan bantu adik-beradik serta sebagainya. . 14. Pendapatan Sampingan Cari pendapatan sampingan melalui hobi. Kalau kau suka bercuti, beli la baju, kain ke lepastu jual ke kawan-kawan. Dapat buat bisnes kecil-kecilan. . 15. Jangan Malu Jangan malu bercuti di dalam negara walaupun kawan-kawan kau semua bercuti ke luar negara. Jangan malu jika kawan-kawan kau pakai kereta power, tapi kau pakai kereta Saga. Kau mampu berjimat dan ada banyak simpanan daripada mereka. Percayalah. *** Apa yang kau buat masa zaman muda, akan memberi kesan pada masa hadapan. Kalau kau berseronok je sekarang, kau akan rasa peritnya hidup pada masa hadapan. Pilihan di tangan kau. Orang lain tak mampu ubah nasib kau melainkan diri kau sendiri. Sama-sama kita berubah demi mencapai masa depan yang lebih baik. Kan SHARE jika bermanfaat. TAG insan tersayang untuk berkongsi ilmu.😊 #KebebasanKewangan #FinancialFreedom #BebasKewangan #KewanganBijak #JanaPendapatan #BebasHutang #PelaburanBijak #RancangKewangan #KayaBijak #SimpananPintar #JutawanMuda #PendapatanPasif #MasaDepanKewangan #TipsKewangan #HibahTakaful

10 panduan urus hutang

10 Panduan Urus Hutang. ================== Ada hutang baik dan hutang jahat. Hutang baik boleh beri keuntungan dan menambah pendapatan kepada kau. Hutang jahat ini adalah hutang yang kau kena bayar setiap bulan tetapi tak menjana pulangan untuk keuntungan kau. Contoh hutang jahat adalah hutang peribadi, hutang kereta jika ansuran bulanan melebihi separuh gaji ataupun hutang kad kredit yang berlambak. Mesti pening kepala kan kalau hutang jahat dah lebih 60% daripada gaji. Dapat gaji habis duk bayar hutang pun. Simpanan dan aset hartanah pun takde lagi. Pagi masuk gaji, petang dah tinggal beberapa ratus je untuk hidup. *** Antara panduan menguruskan hutang : 1. Senaraikan hutang yang ada, baki hutang, ansuran bulanan, kadar keuntungan bank dan tarikh akhir kena bayar hutang. 2. Catit jumlah hutang. Selesaikan hutang yang paling sedikit terlebih dahulu dan yang paling besar selesaikan paling akhir. 3. Elakkan berhutang yang tidak perlu seperti berhutang untuk membeli barang-barang kehendak seperti perabot, pekakas elektrik dan juga berhutang untuk kahwin. Cuba usahakan tanpa perlu berhutang. 4. Berhenti bina hutang baru. Jangan gali lubang tutup lubang. Cukuplah dengan hutang yang ada. 5. Sediakan bajet bulanan, harian dan mingguan. Baru tahu duit pergi ke mana. 6. Ubah gaya hidup. Biar bersederhana. Tak perlu tudung mahal. Tudung bawal pun tutup aurat juga. 7. Pastikan ada tabungan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan gaji yang boleh digunakan sewaktu kecemasan. Kalau lagi banyak simpanan, lagi bagus. 8. Mula menyimpan 10% daripada gaji sebelum berbelanja. Jika naik gaji, tambah lagi. Jika tak mampu, simpan RM100. Yang penting, tetapkan matlamat berapa nak simpan 9. Ambil tahu hal kecil. Tutup elektrik bila tak guna. Paip air jangan terus biarkan menitik. Kalau boleh kurangkan makan luar. Bawa bekal ke pejabat. 10. Ubah gaya berbelanja. Dapat gaji tak perlu berbelanja serupa tiada hari esok. *** Lebih baik cegah sebelum parah. Ramai yang sedar ada banyak hutang tetapi tak buat apa-apa tindakan. Bertindaklah daripada sekarang. Takde sapa boleh ubah nasib keluarga kau melainkan diri kau sendiri. Kan! Share jika bermanafaat😊 #UrusHutang #BebasHutang #KewanganBijak #PengurusanHutang #KurangkanHutang #HutangSihat #TipsKewangan #BebasKewangan #KawalHutang #HutangBijak #BebasDariHutang #NasihatKewangan #HutangTerkawal #StrategiHutang #BimbinganKewangan

Tips for U

TIPS SIMPLE. 🔎Konsep Simpanan. Jangan mendidik diri anda menyimpan selepas berbelanja, tapi simpan dahulu baru berbelanja. 🔎Konsep Perbelanjaan Jika kamu membeli barangan yang kamu tidak perlu, kemudian hari pastinya kamu akan terpaksa jual barang yang kamu perlu. 🔎Konsep Pendapatan. Jangan bergantung kepada satu sumber pendapatan sahaja, mula buat pelaburan untuk membina pelbagai sumber pendapatan. 🔎Konsep Risiko Jangan sesekali mengukur kedalaman sungai menggunakan kedua-dua belah kaki anda. Nescaya buruk padahnya. 🔎Konsep Membuat Pelaburan Jangan meletakkan kesemua telur di dalam satu bakul, jika tersungkur padah akibatnya. Buat peringatan kita semua, jangan mangambil mudah dan memandang rendah dalam merancang kewangan anda, kerana ianya adalah tulang belakang yang paling kuat dalam kehidupan kita. ‘IF YOU FAIL TO PLAN, YOU PLAN TO FAIL’

HUTANG BAIK VS HUTANG JAHAT

KENAL PASTI HUTANG BAIK ATAU HUTANG JAHAT ANDA. ================================= Hutang yang tidak dikawal dengan baik akan mendekatkan si peminjam kepada muflis. Menurut Robert Kiyosaki, terdapat dua jenis hutang iaitu hutang baik dan hutang jahat. . Hutang baik akan memberi manfaat kepada peminjam walaupun ia hutang. Manakala hutang jahat pula akan membebankan peminjam. . Apakah perbezaan antara hutang baik dan hutang jahat? . Hutang baik •••••••••••• . Hutang baik adalah hutang yang akan memberi nilai tambahan kepada si peminjam sama ada dari segi pendapatan tambahan atau peningkat nilai aset. Hutang baik juga sering digunakan untuk pemilikan aset. . kita boleh mengenal pasti hutang yang bagaimana boleh membantu diri kita atau menjadi bebanan buat diri sendiri. . Hutang baik seperti hutang yang memberikan pulangan, di mana orang lebih suka menggunakan konsep ( OPM ) other people money ) seperti buat pelaburan ASB menggunakan duit pihak bank, beli rumah bawah Market Value, dapat makup loan, dan rumah disewakan positif cash flow. . Contoh hutang baik yang popular adalah pinjaman perumahan yang digunakan untuk pelaburan hartanah. Dengan pinjaman perumahan, anda akan mendapat manfaat daripada kenaikan nilai rumah tersebut dan pada masa yang sama juga boleh dapat pendapatan pasif melalui sewa setiap bulan. . Jika anda beli rumah pada harga RM100,000, selepas lima tahun nilai rumah tersebut mungkin akan meningkat sehingga RM200,000. Ini bermakna anda sudah untung RM100,000 selepas lima tahun dan pada masa yang sama bayaran bulanan kepada pihak bank juga penyewa anda yang akan bayar. . Takde Duit, Boleh Beli Rumah Ke? . Selain pinjaman perumahan, hutang baik yang lain adalah seperti hutang kereta yang digunakan untuk disewakan semula. Walaupun nilai kereta tersebut akan berkurang setiap tahun, pendapatan yang diterima melalui sewa kereta menjadikan hutang tersebut hutang yang baik. . Selain itu, hutang baik juga akan menyebabkan pendapatan kita setiap bulan bertambah. . Hutang jahat ••••••••••••• . Hutang jahat pula adalah hutang yang akan mengurangkan gaji atau pendapatan yang diterima setiap bulan. Hutang jahat ini juga yang menyebabkan bebanan terhadap peminjam meningkat. . Hutang jahat yang membebankan keadaan diri kita, akan menyebabkan effect DSR ( Debt Service Ratio ) pendapatan gaji, seperti pembelian kereta melebihi paras gaji, Pembiayaan Peribadi & lain-lain. . Contoh hutang jahat adalah seperti hutang peribadi yang digunakan untuk tujuan peribadi. Hutang tersebut menyebabkan peminjam terpaksa menggunakan duit gaji sendiri untuk membayar kepada pihak bank. . Hutang kereta untuk tujuan penggunaan sendiri juga boleh dikategorikan sebagai hutang jahat kerana nilai kereta tersebut yang semakin berkurang dan pada masa yang sama juga meningkatkan komitmen peminjam. . Jika anda beli kereta pada harga RM50,000, selepas 5 tahun nilai kereta tersebut akan berkurang menjadi RM20,000 manakala hutang anda dengan bank pula masih melebihi RM20,000. Ini bermakna jika anda jual kereta tersebut, anda masih perlu bayar kepada pihak bank dan tidak mendapat sebarang keuntungan. . Apa yang perlu anda faham? . Pinjaman perumahan yang selalunya dikategorikan sebagai hutang baik juga akan menjadi hutang jahat jika rumah tersebut digunakan untuk kegunaan sendiri. Dalam kes tersebut, walaupun ada peningkatan nilai pada rumah tersebut, bayaran bulanan setiap bulan kepada pihak bank menyebabkan komitmen peminjam meningkat. . Hutang pendidikan juga adalah satu hutang yang baik kerana ia adaah satu bentuk pelaburan yang akan memberi peluang pekerjaan kepada peminjam. . Untuk lebih senang faham, hutang baik akan meningkatkan pendapatan peminjam, manakala hutang jahat akan mengurangkan pendapatan peminjam. So berehati-hatilah dalam membuat hutang. Last dari saya ungkapan yang boleh diberikan, Jangan jadikan hidup kita hamba hutang, pergi kerja pagi, balik petang, cukup bulan bayar hutang.

Peranan penting dalam pemgurusan matlamat kewangan seseorang

PERANAN PENTING DALAM PENGURUSAN MATLAMAT KEWANGAN SESEORANG..!!! =================================== Apabila diitanya satu soalan kepada setiap individu, apakah matlamat kewangan anda?.... ada di antara mereka yang akan menjawab…..Aku ingin menjadi kaya! aku Ingin beli rumah, kereta, dan sebagainya, semua sasaran ditetapkan bersama, tanpa jelas dengan sumber kewangan dan arah tuju yang nyata. . Pernahkah anda terpikir pada hakikatnya, adakah itu matlamat kewangan sebenar atau hanya angan-angan atau omong kosong? Benarkah begitu? . Oleh yang demikian, sebelum melakukan sebarang perancangan kewangan, perkara penting dalam merancang kewangan adalah menetapkan dahulu matlamat kewangan kita sendiri. Selepas itu, barulah disusuli dengan merancang dan seterusnya diikuti dengan perlaksanaan. Sebagai satu contoh matlamat kewangan ialah mengawal perbelanjaan dan membuat simpanan supaya dapat melunaskan pinjaman pembelian perumahan, kereta dan kad Kredit. *** Contoh matlamat kewangan berdasarkan tempoh masa: 1. Matlamat jangkamasa pendek boleh dicapai dalam masa seminggu atau beberapa bulan, tetapi tidak lebih daripada setahun. Contohnya seperti ingin membeli pakaian baru atau menyimpan wang untuk pergi bercuti. 2. Matlamat jangkamasa sederhana pula adalah matlamat yang boleh dicapai dalam masa setahun sehingga 5 tahun, seperti membayar hutang atau membeli kereta (kereta ini bergantung kepada jenis kereta dan tempoh bayaran ansuran bulanan. Tempoh bayaran ansuran bulanan maksimum adalah 9 tahun, maka jika panjang jangka masa sehingga 9 tahun. Maka, boleh letakkan ia sebagai matlamat jangka masa panjang). 3. Matlamat jangkamasa panjang boleh dicapai dalam masa 10 tahun atau lebih, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk hari persaraan dan mempunyai simpanan wang yang mencukupi untuk menghantar anak anda ke kolej atau universiti. . Anda mungkin mempunyai ketiga-tiga matlamat di atas, tetapi pastikan ianya mempunyai faktor-faktor realistik. Sasaran yang terlalu tinggi mungkin akan mengecewakan dan menyebabkan anda mengabaikan terus matlamat itu. . Hakikatnya bahawa sesuatu matlamat yang kabur pula tidak akan memotivasikan anda. Matlamat yang tidak fleksibel pula sukar untuk dicapai terutamanya dalam keadaan terdesak. Biar apapun matlamat kewangan yang dibuat, pastikan anda mempunyai sedikit kelonggaran untuk membuat perubahan yang perlu. . Senaraikan matlamat mengikut keutamaan dan kepentingan untuk diri sendiri dan keluarga. Bagi merealisasikan impian anda, pastikan matlamat kewangan anda betol-betol jelas. *** Be SMART

Kelebihan yang ada pada perancangan harta pusaka

KELEBIHAN PERANCANGAN HARTA PUSAKA ISLAM AS-SALIHIN TRUSTEE BERHAD ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• #Testimoniseorangwarisisteri Saya ingin berkongsi kisah benar yang dihadapi oleh diri saya sendiri setelah kematian suami saya. Sebelum meninggal arwah suami beliau telah menulis wasiat & melantik As-Salihin sebagai wasi Maka benarlah kematian itu sangat lah hampir dengan setiap jiwa. Pada tanggal 31/8/2015, suami saya telah meninggal dunia, meninggalkan saya dan tiga orang anak. Kematian beliau berlaku secara mengejut tanpa sebarang tanda-tanda awal. Saya dan anak-anak amat sangat sedih dan terkesan dengan kematian arwah suami yang selama ini menjadi tempat bergantung dan berlindung kami sekeluarga. Saya panik memikirkan anak-anak masih kecil dan memerlukan perbelanjaan yang tinggi. Saya juga dihantui oleh stigma pembahagian harta pusaka yang kebiasaannya mengambil masa yang lama dan rumit. Namun Alhamdulillah, perkara tersebut tidak berlaku kepada kami sekeluarga. Urusan pentadbiran harta pusaka arwah suami berjalan lancar tanpa sebarang kesulitan. Arwah suami saya telah melakukan persiapan awal dengan melantik as-Salihin Trustee Berhad sebagai Wasi (pentadbir harta pusaka) bagi pihak beliau. Beliau telah menulis wasiat sebagai persiapan awal bagi memudahkan saya dan anak-anak disamping untuk mengelakkan konflik di kemudian hari. Pada awalnya, kami sendiri tidak tahu apa tindakan yang harus diambil bagi menguruskan harta pusaka arwah suami setelah kematian beliau. Kami seperti kehilangan arah dan hala tuju. Saya sebagai isteri tidak pasti apakah langkah-langkah yang perlu diambil bagi mencairkan aset yang terbeku sebaik sahaja arwah suami meninggal dunia. Namun tindakan pantas dari Islamic Estate Planner (IEP)(Perancang Harta Pusaka Islam as-Salihin) telah memudahkan segalanya. Beliau telah memaklumkan kepada kami sekeluarga bahawa pihak arwah suami telah menulis wasiat dan melantik as-Salihin sebagai Wasi sebaik sahaja beliau meninggal dunia. as-Salihin telah melakukan bacaan wasiat kepada saya dan anak-anak serta waris faraid serta memaklumkan mengenai segala proses pentadbiran pengurusan harta pusaka. as-Salihin berjaya menerangkan proses-proses yang rumit dalam pengurusan aset terbeku dalam bahasa yang mudah difahami. Apa yang penting ialah pihak mereka menjadi penunjuk arah kepada kami sekeluarga ketika mana kami amat memerlukannya. Malah pihak as-Salihin juga bertanggungjawab sebagai wasi yang telah mentadbir harta pusaka, menyelesaikan hutang piutang dan menguruskan pembahagian harta pusaka kepada waris faraid disamping memastikan hak-hak waris terpelihara terutama bagi anak-anak saya yang masih dibawah umur. Melalui wasiat arwah suami saya, Allahyarham telah melantik saya sebagai pemegang amanah/penjaga harta anak-anak saya yang masih di bawah umur. Dengan perlantikan tersebut, saya boleh mengurus harta bagi pihak anak-anak saya dengan lebih baik dan lancar. Seandainya tanpa bantuan as-Salihin, saya tidak pasti bagaimana saya akan menguruskan harta pusaka si suami secara bersendirian. Kurang kemahiran dalam selok belok pentadbiran harta pusaka seperti tidak pasti dokumen apakah yang diperlukan, apakah yang perlu dilakukan seandainya geran telah hilang, pejabat manakah yang perlu dituju dan sebagainya merupakan cabaran utama bagi saya di dalam hal ini, dan saya berasa amat bersyukur kerana telah dipertemukan dengan as-Salihin Trustee Berhad dan amat-amat berterima kasih kepada mereka kerana telah bertungkus lumus membantu saya dan anak-anak dalam melancarkan pengurusan harta pusaka Allahyarham suami saya. Yang benar, Nor Hazami Binti Harun